郭田勇告诉记者，如果信用卡持卡人正常消费，那么发卡行将是最大的受益者，而如果持卡人进行恶意套现，发卡行将成为整个利益链条中唯一的受害者。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：“因为你刷卡以后，钱是从他的帐上向外付的，安装POS的银行和这个中间结算的这个中国银联，他们是没有任何利益损失的，银联我该拿多少手续费我肯定是要拿的，跟我肯定是没关系的。”

　　另一方面，恶意套现行为也造成了银行信用卡坏账率的不断上升。

　　郭田勇：“现在至少在06年到07年的时候，银行这个信用卡的不良率大概在1%左右，那么1%到2%吧，那么现在到08年到09年这段时间，我经常看一个数据，大概能到接近3%左右的一个数，就不良率上升。”

　　对此，郭田勇表示，要打击恶意套现等行为，首先要完善相关的法律法规，堵上政策方面的漏洞。而对于非法商户和虚假交易审查方面的漏洞，交通银行首席经济学家连平表示，银行和银联也应负起相应的责任。

　　连平：“发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，要加强风险防范的意识，就是说发卡前要严格审核申请人的条件，客观地来评估申请人的信用水平，严格审批的额度，强调在发卡的源头上面进行风险控制，那么在与特约商户的协议当中要明确特约商户不得协助持卡人套现，强化它违约的责任约束特约商户的行为。”

　　郭田勇也再次强调，银联应该主动调整自己的定位，回归银行业服务机构的角色，避免与各大银行产生业务上的竞争关系。

　　半小时观察：苍蝇不盯无缝的蛋

　　在目睹了各色各样的恶意套现花样之后，我们发现这些乱象的根源，正是银行信用卡业务中的过度竞争和管理粗放。当各家发卡行眼瞅着自己的不良贷款数字节节上升的时候，其实也正是在为自己的过错买单。

　　滥发信用卡会带来什么样的恶果？我们眼前就有一个活生生的例子。作为信用卡的发源地，过度依赖刷卡、过度透支，给美国金融体系埋下了巨大的隐患。截至去年年底，美国持有信用卡家庭的平均债务约为1.06万美元，债务总额接近万亿美元。而随着金融危机爆发，还款率直线下降，由此产生的信用卡坏账已经增加了18%，总额超过9.61亿美元。有机构预测，到今年年底，美国信用卡违约率可能上升到前所未有的9%。很多人现在担心，一旦美国爆发信用卡还款危机，将会成为继次贷危机之后，重创美国经济的第二颗重磅炸弹，全球走出金融危机的时间表又将大大推迟。

　　我注意到，4月23日美国总统奥巴马在白宫召集了美国运通、花旗银行和万事达等14家信用卡发行机构的首席执行官，商讨制定更严格的政策，制止滥发信用卡的行为。而我们国家的金融监管部门最近也频频出手，强化对发卡行的制度规范。但如何从根本上消除信用卡泡沫，防止爆发大规模信用危机，威胁金融安全？我想除了加强监管，更重要的是尽快完善信用卡市场的盈利模式和利益格局，只有发卡机构不再盲目冲动，市场回归理性，种种信用卡乱象才能真正消除。

　　(主编：周人杰 记者：井天增 摄像：沈焱、樊金峰)