在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。信用卡每成功交易一笔，安装了POS机的金融机构就能稳赚商家返点10%的收入。如此一来，各个金融机构都希望能尽可能地多装自己的POS机。

　　郭田勇：“那么一方面当然我发卡，你持有我的信用卡你刷去，肯定我会获取收入多，另外一方面刷我的POS机，我也能获得收入，肯定大家也是想方设法，就多安装自己的POS机，装POS机。”

　　在我国，POS机分为直连POS和间连POS，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为了扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛。

　　郭田勇：“比如说在深圳，去年我们就出现过一些什么美容院，一些小的这个杂货店，它都能很轻易的装上POS机，那么装上POS机以后不就行了，就为你这个刷卡套现也好，或者是刷卡养卡的行为，它就有了这种温床了。”

　　就这样，POS机的泛滥成为银行业的一大漏洞。恶意套现公司往往以超市或商户的名义，向中国银联和商业银行申请POS机，但实际上他们既没有经营场所也没有任何商品，唯一的业务就是刷卡套现。按照中国银联的相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些套现公司的收入。高额的收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模也越来越大。然而，面对这些恶意套现公司，我国目前却并未出台明确的规定予以打击。

　　中国人民银行上海总部金融服务一部副主任林兆荣：“主要是打击起来，目前也比较难，主要一个是在法律这个层面，还有些不健全，所以说对违规套现这个问题，人民银行目前正在和有关部门在积极研究采取相应的措施来进行惩处。”

　　郭田勇：“因为现在从银行卡监管上，我们觉得也是有一些，我不能说它混乱，至少从监管上来看，也还有一些问题上没有理得非常顺。”

　　除此之外，某些金融机构定位的混乱客观上也对恶意套现行为起到了推波助澜的作用。

　　郭田勇：“我觉得安装POS还是应该有银行来装，因为银联他直接装POS以后，他的确这个里面就是说，甚至以前也出现在有的城市规定，说只让银联装POS，不让银行装POS，我觉得它本身它是为各家银行服务的一个机构，我为你各家银行卡提供服务，如果我去装POS以后，其实跟银行之间又形成一种竞争关系了，所以这样的话，就容易使得它这个角色发生错位。”

　　恶意套现等不法行为对金融业整体造成的损失又有多大？

　　在信用卡业务迅速膨胀、过度竞争的时候，相应的监管又过于宽松，这给恶意套现的行为创造了机会，由此带来的恶果也逐渐显现出来。深圳市银监局透露，如果按照国际严格的标准考核，目前深圳发放的700多万张信用卡中，不良贷款率高达3%-4%，远高于个人贷款。那么，恶意套现等不法行为对金融业整体造成的损失又有多大呢？

　　截至目前，我国信用卡的发卡量已经突破了1.5亿张，普及程度也达到了前所未有的高位，信用卡恶意套现和养卡等行为给银行带来了巨大的损失。

　　交通银行首席经济学家连平：“这个损失从具体金额来说还很难准确地预计，但是应该说对商业银行的不利的影响或者危害应该说在几个方面都可以去观察，一个就是增加了信用卡套现资金的使用的成本，从而增加套现者偿还银行资金违约的风险，这个风险最后是由银行来承担的，第二个方面就是信用卡套现它产生的这种虚拟的交易会影响持卡人的信用记录，造成银行对持卡人信用评估的失真，因为这一块不是他真实的消费，如果银行根据这些虚拟的交易调高持卡人信用等级的话，就会造成一个恶性循环，一旦提现水平超过了自身的偿付能力的话，最终银行将会承担无法偿付的后果。”