“我现在就是通过网上转帐也好，到银行柜台去存也好，反正我给你把8000元钱欠款还进去，你要我给你还多少就还多少，过一会儿我就给你从信用卡里刷出来，就OK了。”

　　这位工作人员告诉记者，所谓养卡，就是由套现公司先替持卡人把欠银行的钱还上，然后持卡人通过设在这家公司的POS机进行无实物刷卡消费，并交纳一定的手续费。这样，持卡人的还款截至日期就能顺延一个月。工作人员把记者带进一个房间，房间的办公桌上摆满了POS机。

　　“我们这都是商场，加油站，航空票务的POS机，拿过来在我这里刷，5000以上的卡，到一万之间是1.5%手续费，一万至两万之间是1.3%手续费。”

　　按照工作人员的说法，他们主要赚取的就是手续费，服务的内容包括养卡、套现、快速融资等所有跟信用卡相关的业务。 然而，这种公司真的能够提供安全、便捷的养卡业务吗？一个月前，武汉市民小张把自己信用卡的8千元钱额度全部用完了，因为无法按时还款，无奈之下，他在网上找到了一家提供“养卡”服务的公司 。

　　“因为当时我的信用卡8000元钱的信用额度都已经刷完了，我想他要刷钱的话，必须足额把这个钱还进去以后才能刷出来，所以当时我就很放心地把信用卡给他了。”

　　在支付了100元的手续费之后，小张把信用卡交给了养卡人，还清了8000元的欠款。可没想到的是，一个月后当小张收到银行的账单时，欠费金额却显示出了15000元，比自己的最大透支额度8000元还多了7000元，这是怎么回事呢？

　　“有的信用卡有规定，我只要还一部分，就是最低限额，这个卡又恢复正常了，这时他再用你的卡刷，当你再回头去找这个养卡人的时候，养卡人往往溜之大吉。对于养卡人来说，他是一种非法活动，(还款者)参与进去以后一旦受到损失，这种非法的交易是不受法律保护的。”

　　信用卡种种乱象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　去年下半年央行连续降息之后，随着存贷款利差缩小，各家商业银行都把信用卡业务作为拓展重点。据不完全统计，工商银行去年信用卡发卡量达到3905万张，比07年增长67%，招商银行、建设银行、中国银行、交通银行的信用卡累计发卡量也都超过1000万张。然而，刚才我们看到，各种专门针对信用卡的违规套现行为也随之蔓延，不断向高科技、集团化、专业化发展，信用卡种种乱象背后到底存在哪些制度上的漏洞？

　　信用卡套现公司为什么能够获得大量可以用来刷卡消费的POS机呢？为此，记者采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇。他告诉记者，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：“我觉得现在出现一些问题跟前期发展速度过快，首先关系是非常大的，发展过快一个方面那商业银行，它是一种跑马圈地，强占市场份额的方式来发展信用卡。”

　　郭田勇表示，由于在早期过于注重扩张的速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题，首先反映在收入构成上。

　　郭田勇：“我们知道现在信用卡收入主要从什么地方来？三个方面，那么信用卡收入，第一是收取年费，第二就是循环利息收入，第三就是我们说这个扣率，就是从商家刷卡后获得这个税收。”

　　郭田勇告诉记者，在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往占到70%到80%的水平，而在中国，目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费的活动，银行在循环利息上的收入也只占到总收入的30%到40%。如此一来，商家刷卡消费的返点就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。

　　郭田勇：“那么主要的其实现在就是一个扣率，依靠从商家获取这个返点，就是你刷卡以后，我从商户那获得1%到2%，或者从0到2%，中间不等，根据各类商户的不懂，获取一个返点手术，这一块现在银行是主要的一块吧。”