资产质量继续好转

　　抗风险能力提高

　　据中国银监会统计，去年我国境内商业银行不良贷款率为2.45%，比年初大幅下降3.71个百分点。与整个银行业相类似，2008年上市银行的不良率整体也实现下降，资产质量继续好转。

　　在这13家银行中，除宁波银行外，其他12家银行的不良率均出现下降。其中，深发展不良率从2007年底的5.64%大幅下降至去年底的0.68%。

　　不过，受金融危机加剧冲击，很大一部分银行去年四季度不良率均较三季度末出现反弹。在工、中、建、交四大上市银行中，去年四季度，中、建、交三家银行的不良贷款率和余额均较三季度末出现一定程度的上升，仅有工行继续保持“双降”。

　　年报数据显示，截至2008年末，中行不良贷款率为2.65%，较2008年9月末的2.58%上升7个基点；建行不良贷款率为2.21%，较2008年9月末的2.17%反弹4个基点；交行不良贷款率为1.92%，较2008年9月末的1.75%上升17个基点。与此同时，三大行的不良贷款余额在去年四季度也出现了上升。

　　年报数据同时显示，去年上市银行资本充足率水平总体下降。在13银行中，仅有华夏银行、深发展、招行、中行资本充足率水平上升。其中，华夏银行资本充足率达到11.40%，比上年末提高3.13 个百分点，上升幅度最大。宁波银行资本充足率从21%直降至16.15%。

　　在拨备覆盖率方面，13家银行的主基调是提高。除宁波银行的拨备率从359.94%大幅降至152.5%外，其他12家银行拨备率都或多或少提高。截至2008年底，兴业银行和招行的拨备率最高，都在220%以上。

　　今年业绩难说

　　市场看法不一

　　虽然2008年的成绩单还不错，但是成绩只能说明过去，在当前不确定较多的背景下，目前市场对今年的上市银行业绩也是看法不一。

　　部分机构认为，受净息差下降、贷款高增长难持续以及拨备提高等因素影响，今年上市银行或许很难实现利润的正增长。

　　根据近日陆续公布的一季报，在工、中、建、交四大上市银行中，工行和交行首季同比利润小幅增长，而建行和中行出现一定幅度的下降。4家银行一季度共实现净利润880.7亿元，去年同期它们的净利润为950亿元左右，同比下降约7%。

　　不过，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，虽然2009年银行业确实面临很多不利因素，但是考虑到中国银行业利息收入普遍占到80%的收入结构，而且今年银行中间业务可能会出现缓慢的爬升，因此他预计全年银行利润总体会出现5%至10%的增长。

　　郭田勇认为，虽然陆续公布的银行一季报数据同比并不理想，但环比还不错，同时应该考虑到去年银行的利润增长前高后低的特点，造成一季度同比基数较高，因此不能过分悲观。他特别强调，目前贷款中相当一部分属于中长期，这些贷款不会影响当前银行的资产质量，还将是今年银行利润增长的主要力量。

　　值得注意的是，工商银行董事长姜建清近日表示，尽管在全球金融危机背景下银行业面临的压力很大，但工行今年仍有信心继续保持盈利增长。

　　对于今年的资产质量，业内看法则较为一致。他们普遍预计，今年银行资产质量面临一定的考验，不良率可能有所波动，但不会大幅上升。(记者 但有为)