问题一：内地投资者不成熟

　　不能否认的是，在购买理财产品亏损的客户中，多数投资者都是因为太轻率。对于银行理财产品投资，相当一部分投资者水平还是在一个很低的层面上，不少人并没有仔细阅读说明书，或主观上认为产品保本。

　　再加上现在内地投资品种比较少，很多人对于一些高风险产品缺乏了解，如挂钩指数、外汇互换等，绝大多数投资者并不了解，只是抱着“外来和尚会念经”的心态轻信了那些被夸大的宣传。

　　问题二：外资行跑马圈地太心急

　　另外一方面，一些外资银行在进入理财市场的过程中急于跑马圈地，导致部分理财产品设计和内部风险控制存在缺陷，也是导致外资理财纠纷频发的一个重要原因。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行在发行理财产品的时候，应该有一套完整的风险控制体系，而一些外资银行在进入中国市场之后急于占领市场份额，一些存在缺陷的理财产品也被推向市场。

　　“以前是外资银行在这几年发展太快，不停开分行、支行，不停把业务加进去，所以你没有办法把内功练好。”东亚银行(中国)有限公司副行长林志民年初在出席2008年度观察家年会就反思称，外资行扩张太快没有练好内功。

　　问题三：监管不到位

　　在理财产品出现纠纷时，除了与银行理论外，投资者往往陷入投诉无门的境地。

　　对于境内投资者起诉外资银行这一现象，北京大学中国金融研究中心副主任吕随启表示，这反映出投资者对外资银行期望值过高，进而导致极度失望。他同时提出，目前的监管制度框架还不足以保证客户的权益，因此如果没有足够的风险承受能力，客户最好不要碰理财产品。

　　另一位业内人士表示，监管机构对产品的监管较为滞后直接致使外资银行铤而走险。据他了解，个别银行产品运行中已经出现投资标的不明确、信息披露不及时以及银行变相圈钱揽储等行为，个别银行已经出现道德风险。

　　对于投资者维权一事，著名维权律师宋一欣认为，在这类案件中，客户维权需要收集大量证据，有些证据(银行投资股票的交割单)是很难找到的，因此打赢官司获得赔偿的可能性不大。

　　他同时认为，目前银行理财产品出现的问题，与金融体系的分业监管有关，因此他建议金融监管委员会(即证监会、银监会、保监会合并)早日成立，系统地完成金融产品在各个运行时期的监督工作。

　　商报记者 崔吕萍