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　　一项调查：90%市民负债低于30%

　　负债管理是家庭财务管理的重要组成部分，本报上周联合专业调查公司———神鸟数据对100位成都市民进行了一项《家庭负债比例调查》，从调查结果中，我们发现了一些有趣的现象。

　　调查显示，45%的被调查成都市民负债在10%以下或者无负债，而负债30%以下(含无负债)的竟然超过90%，结果说明大多数市民都很谨慎，而负债消费的潜力则很大。

　　“低利率时代，你愿意适当增加负债进行投资吗？”针对这个问题，只有52%的受访者选择“愿意”，高达48%的受访者并不愿意以增加负债的方式进行投资———这与两年前人们热衷于贷款买房、买车形成了鲜明对比！人们在利率较高、商品价格昂贵时负债消费，但在最适合负债消费的时候却退缩了。

　　与此同时，高达53%的市民认为，无负债是最理想的家庭财务状态，39%的市民认为家庭负债控制在家庭年收入30%以内是可以接受的范围。

　　愿意负债投资的市民对房地产情有独钟———调查结果中51%的人首选投资房地产，这也难怪，利率大幅下降，公积金贷款利率低至3.87%，再加上成都出台的一系列购房优惠政策，如购房补贴、信贷优惠、税收减免等诸多实惠，不少精明投资者已经瞄上了楼市。统计数据显示，进入09年以来，成都单周商品房成交量基本上维持在2000套以上，在2月9日到2月15日之间，创下了单周成交3142套的记录，成都房地产市场呈现出较为明显的复苏迹象。

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　　一组测试：你是否适合做“负翁”

　　你适合主动负债吗？先回答以下三个问题：

　　A、你家庭的现金流是不是一直源源不断，而且收入总大于支出；

　　B、除了已经投资在股票、基金、房产等方面的资产，你或你的家庭在银行中有没有活期存款？这笔款项的额度有没有达到你或你家庭月支出的6倍，也就是半年的开支？

　　C、当每月薪水发下来的时候，你或者你的家庭给银行提供了房贷、车贷、保险费、信用卡债务等一系列款项之后，所剩下的资金是否还能够自如地在储蓄、保险、投资、生活各方面合理分配，而不觉得节衣缩食？

　　如果你的答案中有否定，那么你不太适合主动负债！因为你已经被债务所困扰，或许你正在债务黑洞的边缘徘徊。

　　你的债务安全吗？以下是一些常用的家庭财务自测指标，相信你会有答案。

　　1.消费比例=总消费/总收入(我们可花多少钱？)

　　这个数值在0.4~0.6比较合适。换句话说，每月应该把4~6成的收入积攒下来，用于投资或其他支出。这个指标告诉我们每月应该攒下多少钱。不能只花不挣也不能只挣不花，如果您消费比例大于100%，说明您是标准的月光族。

　　2.每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入(怎样才不是房奴？)

　　这个数值越低越好。不过一般而言，每月还贷比控制在50%以下都属合理。中国银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出，借款人房贷的月供支出应该控制在月收入的50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在55%以下。专家认为这一负债水平应该成为我国居民，特别是中低收入家庭的负债警戒线。