方案二

　　海尔纽约人寿保险理财师：顾晓玲

　　刘先生夫妇目前处于家庭成长阶段，该阶段的特点为：未来20年家庭责任最重，子女教育费用较高，成人处于发病的危险期，另外还需要开始着手准备退休规划。

　　【购买保险要点】

　　建议先给家里最赚钱的人买保险，即先考虑夫妇投保。顺序为：健康疾病类、意外医疗类；其次是身故保障类；接下来是养老投资类。

　　给孩子买保险，顺序为意外、医疗，其次是教育金的储蓄。

　　【购买保险建议】

　　刘先生的收入水平是太太的2倍多，承担着家庭的主要经济压力，在健康方面要多加注意。建议在公司保险福利之外仍考虑部分寿险及大病险。预算不多的情况下，先保障5年期，在5年内可转换成长期寿险保单。

　　至于孩子的医疗保险是否需要考虑，目前上海市新生儿童可享受的社会保险福利为：社保中的医疗保险，每年费用60元；少儿互助住院基金，每年费用60元；独生子女保险(去年9月刚实行)，每年费用：60元。

　　太太的保险计划可以再考虑一般医疗，因为社保的医疗保险在使用时，仍有部分金额需个人承担，但在计划中并未附加。

　　【保险解决方案】

　　支出：7937元/年/家庭。

　　得到：家庭各成员每人享有10万元大病保障金；孩子拥有固定的一笔教育基金，而太太享有终身的大病保障，先生拥有30万元寿险作为对家庭责任的分担。

　　分红险 至18周岁 至28周岁 4万元 3832元附加额外重大疾病保险20年 20年 10万元 115元

　　共计：3947元/年

　　宝宝计划年缴保费(男性：0岁)

　　基本计划 交费期限 保障期限 保险金额 保费/年重大疾病保险 20年 终身 10万元 3137元附加意外伤害保险 1年 1年 10万元 200元

　　合计：3337元/年

　　太太计划年缴保费(女性：28周岁)

　　基本计划 交费期限 保障期限 保险金额 保费/年定期寿险 5年 5年 30万元 417元附加额外重大疾病保险5年 5年 10万元 236元

　　合计：653元/年

　　先生计划年缴保费(男性：28周岁)

　　基本计划 交费期限 保障期限 保险金额 保费/年