温州民间借贷年息高达72%，“私人钱庄”有机会转变成合法生意

　　揭开了温州资金的运作秘密，对温州人抱团投资的举动，周德文做了个形象的比喻：“我们温州人现在是蚂蚁进京城，我们这些都是外出的蚂蚁，在找食，一旦找准了，后面大蚂蚁群就过来了。”然而，这样的民间投资也并不是所向披米，无所不能，巨大的金融风险一直是笼罩在温州资本头上的一道阴影。

　　1986年温州乐清、苍南曾经兴起了一种民间互助资金，在当地称为“抬会”，“排会”，它以“高息”为条件吸引群众入会，最后由于资金连断裂引起倒会，当时经波及十多万人，并引发当地民间信用危机和社会不安，如今的温州街头也有众多民间金融组织，尽管规则和经营模式与当年的“抬会”并不相同，但是高息是他们共同的特点。

　　温州立泰包装材料有限公司总经理许方明：“他一开价就是说八分、九分。”

　　许老板说，月息6分已经是温州民间借贷的底价，换算成年息的话，这就是72%的高息，记者在温州的调查中发现，由于收益相当丰厚，很多温州市的普通市民甚至把自己的房产拿出来作抵押，通过担保公司向银行贷现金，然后再交给中介公司进行民间放贷，获取中间的利差。

　　市民：“我们房产证也是放在家里，放这也是放这，如果拿这里贷，我们可以活动一点资金。”

　　记者在温州了解到，参与到民间借贷中的温州市民并不是少数，大部分温州市民以月息4%借给中介公司，以1000万计算，一年以后仅利息部分就可以高达480万元，因此参与者非常踊跃，而中介公司又以8%的月息向外进行放贷，因此借款人拿到资金的时候已经是天价的利息。

　　民间借贷公司工作人员：“利息很高很高的，假如你做生意拿去你是不合算的，如果你周转一下是可以的，周转十来天半个月是可以的，你专门用我这个钱，那你除非就是去贩毒，能赚到这么多。”

　　中国人民银行温州市中心支行监测的数据显示，今年一月份，温州地区的民间借贷的平均年息在14.124%以上，这一利率水平比目前银行贷款7.47%的年利率高出了一倍，而据台州市发改委的检测，2月份民间借贷年利率加权平均高达17.42% ，短期临时性的周转资金的年利率更是高达36-60%，有些甚至达到了120-300%。

　　记者：“这其中会蕴含什么样的金融风险？”

　　周德文：“高利贷，比较高的利贷本身会带来风险，因为民间金融也好，本身它是存在风险，第一个它是法律上的风险，因为民间金融目前给我们国家来讲，它是不受法律保护的，那么相对来讲，它就有法律风险，第二个它利率比较高，本身这个就有风险。”

　　刚刚倒闭的飞跃集团就是为了寻求周转资金，偿还银行利息，而向民间借贷上亿元短期资金，然而长期业务不振，让飞跃已经无力偿还银行和民间的借贷款，无奈之下向政府申请“破产”。飞跃集团所在的台州市发改委专门对全市的民间借贷情况进行调研，并警示民间融资产生的支付风险，民间借贷作为一种地下金融的方式出现，尽管操作灵活、利息高，但是获取贷款的门槛低，又缺乏信用体系管理、抵押担保等种种保险机制，一旦市场发生大幅波动就有可能发全社会的系统性风险，对银行体系造成一定的冲击，然而，随着近期股市下跌、楼市转冷、中小煤矿停业整顿，温州的民间资金又出现了新动向，大量温州资金开始回流本地，人民银行温州中心支行统计，仅今年头两个月，温州全市人民币存款余额就同比增长了18.1%，增加了257.98亿元。

　　温州市金融办主任张震宇：“它要找一个出路，它找出路它投资总是要找一个比较高利润的地方。”

　　张震宇对于温州的民间资有着多年深入的研究，银根紧缩导致企业生产资金紧张，从而致使民间借贷再次活跃，而与此同时，温州现在的很多活跃的民间资金都是以往在外地从房地产投资与矿业投资中撤回的资金，有效地利用雄厚的民间资本，无疑是促进产业发展的加速器。

　　温州欣顺船业公司董事长胡志兴：“我随时一个亿是一点问题都没有，比如说给我两天三天时间融到一个亿一点问题都没有的。”

　　胡志兴是温州市的一家造船厂的老板， 由于每一艘船在在制造期间都要占据大量的资金投入，而要获得正规银行的贷款即使是对于胡志兴这样的企业来说，也是难上加难，因此船厂60%以上的企业资金都依赖温州民间资金，他告诉记者，他的船厂连续10年利润率都在20%，不仅收益较高而且非常稳定，因此想给他投资的温州人都非常踊跃，而企业也正是靠这样的融资迅速扩张起来。

　　张震宇：“银行银根收紧，企业生产还要照样，这个时候民间的借贷就活跃，所以它的利润就增加就提高，特别是这一轮的宏观调控，所以它就更显得活跃，特别是他的利润，比前几年还要更高。”

　　如何更好地利用民间资金、防范地下金融的风险？今年的5月8日，银监会和央行联合发布《小额贷款公司试点指导意见》，允许自然人、企业法人和其他社会组织投资设立小额贷款公司，这一指导意见的出台让原先一直处于地下的温州“私人钱庄”有机会转变成为阳光下的合法生意。

　　周德文：“国家对小额贷款的公司，扩大它的试点，那么对这个市场逐步地放开，那么我们已经，在我熟悉的圈子里，就已经有不少的民营企业家开始积极筹建小额贷款公司，也就是说这个民间资本这个领域，金融的这个领域，也同样汇集了大量的温州的资本，大致在温州民间的金融这块，大致已经，现在形成了600亿的规模。”

　　目前，600亿温州民间借贷资金已经在蠢蠢欲动，浙江省的小额实施细则一旦出台，温州资金将有大量资金投入这一领域，在很多温州投资客看来，通过法律手段，早日为民间资金验明正身成为温州很多人的一个共识。

　　半小时观察：树挪死 钱挪活

　　虽然八大菜系里，没有温州菜，但温州人的炒功却是全国出了名。开个玩笑。

　　只要有利润空间的地方，几乎到处可以看见温州民间资本的身影。更快、更高、更强，对利润的追逐是温州资金惟一的目标。温州资金用它敏锐的嗅觉，让我们发现了更多的投资热点，也通过民间借贷的方式解决了不少中小企业融资难的问题。在中国经济飞速发展的大背景下，温州资金的生存土壤变得越来越湿润。

　　但是温州资金的却存在着一个“死穴”，那就是它为了追逐利润经常游走在法律边缘，时不时地伸出脚去踩一下“雷区”，那些“地下钱庄”，那些“高利贷”都因为踩错了步点儿而变得“非法”，变得危险。

　　如何使温州民间资金能够浮出水面，引导它为经济发展贡献正面的作用，一直是温州当地政府和金融监管部门所关注的问题。如果能够通过法律法规和制度规范使温州资金从地下状态变成“正规军”，不但温州资金的生命力会得到激发，很多游走在生死边缘的中小企业也会重新焕发生命力。如果能通过发展小额贷款公司等方式为温州资金找一条出路，让“温州蚂蚁”去寻找更多的利润区而不是在堤坝上挖洞，那么我们相信温州资金将会让我们耳目一新。

　　主编：张凯华

　　记者：鄢闻余

　　摄像：张小明

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