理财就是花别人的钱

　　张鲁旸，深圳市机关第三幼儿园大班，5岁半

　　虽然只有5岁半，可是正上幼儿园大班的张鲁旸小朋友的“精明”却是远近闻名。

　　小家伙有一个专门存放零钱的甲壳虫小背包，那里面有他辛辛苦苦积攒下来的巨款。虽然里面最大面值的，也是最多的都是一元硬币，可任何人都不能碰。一次他爸爸顺手拿了点零钱买报纸，他发现后马上叮嘱妈妈，一定要帮忙保管好，不要让爸爸偷他的钱花。

　　一次周末，天气特别热，张鲁旸要求打的，于是父母说他们出10元，让他出2元。精明的张鲁旸一本正经地说：“我是小朋友，你们不要这样子开玩笑。”

　　平时在家为了鼓励他表现好，父母采取了积分奖励制度，比如吃饭吃得好加10分，独立洗澡加10分，积够2000分，就奖励10元。为了挣钱的张鲁旸非常听话努力，用了一个多月终于积攒到2000分，乐呵呵地将10元存进了他的小甲壳虫里。

　　“如果他想要买什么东西，只要说要动用他的钱或者积分，他就会不情愿但是又不得不放弃自己的要求。”妈妈说，其实在张鲁旸看来，钱就是能够买很多他喜欢东西的，小家伙的精明在某种意义算不上理财，不过这么小对钱就如此敏感也出乎他们意料。他们希望能够逐步引导小家伙长大后学会正确的理财观念：该花的必须花，不该花就尽量不要。

　　港式理财

　　　　香港家长如何教孩子理财？

　　　　案例1：合理使用储蓄账户

　　　　在香港一中学任教的梁老师告诉记者，他的经验是教育小孩合理使用储蓄账户，并用自己的实际行动影响孩子。

　　　　据梁老师介绍，香港市场上有各种各样的儿童账户，儿童账户的合理使用能够帮助小孩理财。他的做法是定期让小孩看到自己储蓄账户的金额，并实施适当的“小恩小惠”奖励。通过奖励孩子能够体会到储蓄带来的快乐，并养成好的储蓄习惯。

　　　　“当然，开始储蓄的时候，我会给孩子讲很多小故事，并给他制定一个小计划，让他体会到储蓄带来的收益和好处。”梁老师表示，小孩因为有一个计划目标的鼓励，他轻易不会破坏自己的计划，时间长了，节俭并有计划的消费习惯就养成了。

　　　　案例2：早期引导是关键

　　　　“4到5岁是小孩财商教育的最佳时期。”已是三个女儿妈妈的香港市民王女士把自己的经验总结为三句话：首先要特别注意对小孩早期的引导；其次，要有针对不同年龄段的详细规划；最后，还要教育小孩慎用信用卡。

　　　　王女士的第一个法宝是“引导”。“女儿在4-5岁时，我们周末逛街时总要带上她，让她去买东西。”王女士强调，4-5岁是小孩养成习惯的重要年龄段，这个时候可以先教会她简单的消费。

　　　　王女士特别强调父母的“引导”，父母不仅在小孩面前不要铺张浪费，还要对小孩子的不合理要求进行引导。有一次，小孩子提出要买一个800港元的娃娃，王女士表示可以买，但要用女儿存钱罐里的400港元，剩下的妈妈先给，以后再存钱了还要还。结果，女儿一盘算买了个比较便宜的，也很开心。

　　　　“按照不同年龄段规划”是王女士的第二个“法宝”。王女士介绍说，4-5岁是小孩的习惯养成期，6-13岁是小孩的成长期，14-18岁是叛逆期。王女士的做法是，在4-5岁要加强引导小孩，培养好的习惯；小孩在6-13岁的时候，要培养其独立意识，但要引导他们凡事注意后果，花线要合理计划；小孩到14、15岁时，叛逆心理比较强，可以让孩子更加独立。等到17、18岁孩子念了大学，基本上可以让他们自主理财。

　　　　王女士的第三个“法宝”是一定要让小孩慎用信用卡，否则很容易让孩子养成浪费的习惯。王女士的经验是，能不用就不用，如果一定要用，最好及时查下消费的情况，进行合理引导。

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