今年“六一”即将到来。在全民理财意识的觉醒下，“小鬼当家”在深圳也越来越流行。随着深圳出现专门针对儿童财商的培训机构，一些金融机构也推出儿童理财产品，并在六一开展针对孩子的各种理财活动，有的推出了理财账户，让孩子自己操作；有的则是理财产品，让家长为孩子理财。

　　银行瞄准高端客户“下一代”

　　据了解，目前深圳金融机构的营销对象已经瞄准高端客户的“下一代”。今年六一期间，花旗银行将推出“小小银行家”活动，旨在帮客户培养孩子的储蓄习惯。只要小孩子在该行开立儿童理财账户，连续5个月内每月存入一定量的新资金，就能兑换“储蓄小超人”积分贴纸，并将在深圳举办专门针对8岁到12岁孩子们的理财话剧。渣打私人银行则将专门针对其客户子女，启动理财培训夏令营“新锐营”，其目的在于强化孩子的智商情商，让他们能顺利继承家族产业，并成为新一代社会精英。今年暑假期间，渣打银行还将组织贵宾客户的孩子参观香港的UBS金融街，并到渣打总部由渣打理财专家进行财富管理培训。此外，中行、民生等银行也都有针对孩子的儿童账户、儿童理财卡。理财专家建议，可以通过给孩子开立理财账户，从小培养他们的账户责任感。

　　除了教孩子理财，如何帮孩子理财也是学问。为此，记者也采访了一些理财专家，他们建议孩子要保障先行，医疗险以及意外险最重要。在教育资金储蓄方面，则推荐基金定投业务。

　　开个账户从小开始理财

　　虽然女儿乐乐才两岁，但余先生已经在中行给她开了奥运成长账户，并且把每年大人给她的压岁钱都存了进去。余先生的下一目标就是女儿到了上学年纪，开始教她存钱记账的本领。昨日，记者从深圳多家银行了解到，不少银行都推出了儿童理财账户、儿童理财卡等产品。

　　在培育小孩理财意识方面，外资银行已经非常成熟，普遍都推出了儿童理财账户。但在记者采访的6家中资银行中，只有两家有相关产品。据了解，这些账户主要是针对18岁以下儿童开设，其中东亚银行针对的是16岁以下儿童。不仅有儿童理财账户，而且一些银行还会附送理财漫画、理财小账本等，培养孩子的理财意识。这些账户都是用孩子的户口本或身份证来办理，具备了银行账户的基本功能，有的还针对孩子的需要推出了特色业务，如储蓄可以奖励超人贴纸，买文具可以打折等。对于孩子使用的银行卡，家长还可以通过短信提示实现实时监控。

　　如何为孩子理财

　　保险篇——

　　“符合条件的，应该先上深圳少儿医保，然后再补充商业保险。”太平洋人寿深圳分公司的张先生认为，在给孩子买保险时应该从最基本的意外伤害险、医疗险做起，然后视情况补充重大疾病和教育金。

　　医疗险首选，意外险必备

　　孩子年纪小，对危险认识不足，遭受意外伤害的概率很高。因此，给孩子买保险首先要买医疗险和意外险，即保障型保险。

　　医疗险分两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险很少作为主险，大多都是附加险种。住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据。这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。

　　如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了。

　　孩童自我保护能力差，发生意外的可能性大，意外伤害保险是小孩必备的保险。目前市场上的少儿意外伤害险一般附加在少儿生存金保险中，各家保险一般都将生存金给付、意外死亡及伤残等多项保障集合在一个险种之中，形成多功能的一揽子保险。因此，购买这类保险一般都要购买生存金这样的主险。

　　教育金分红险量力而行

　　解决了伤害、医疗问题，如果家庭经济条件较好，家长又没有更好的投资渠道，可以考虑给孩子购买教育金保险、分红险等产品。

　　教育费用在一个年轻家庭中也在快速增长，孩子的教育金储备是一个负责任家庭必不可少的一块“投资”。目前不少保险公司推出教育型保险，主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。不过这是一种强制储蓄型的保险，家长要根据自身实力量力而行。

　　保险专业人士周青提醒，一般情况下，普通工薪阶层供孩子在国内上学的费用基本可以满足，大可不必专门为孩子准备教育金；如果有打算送孩子去国外读书的，就要尽早开始筹备，一些保险公司针对这一人群开发了保险产品，比如平安保险就设有美元、澳元等外币的保险产品。

　　家庭经济实力确实很强的，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合，比如分红险。很多保险公司针对少儿推出的理财保险产品，除了可以选择重大疾病保障、住院医疗等保障，还有投资理财的功能。比如，太平人寿的“太平小当家综合理财计划”，具有教育金积累和增值能力，孩子还可以享有18种重大疾病的保险保障或者充分的住院医疗、住院津贴保险。

　　给孩子买保险不建议一次买全，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。要购买有附加“豁免保费”条款的保险，保险的缴费期也不必太长，集中在孩子未成年之前即可。另外，保险费可以考虑为投保人年收入的10%-15%，不要超过投保人年收入的20%.保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5-10倍；如果经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元。

　　儿童保险购买小贴士：从年龄段来分析，0-6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。7-12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

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