中行、东亚昨日就2009年市民如何理财发表观点——2008年是投资策略上的分水岭：2007年之前，是借钱投资期，借钱买股买基金基本上都能赚，2009年却是缩水投资年。在这样的年份市民要赚到钱，就要更 “辛苦”一点，提高自己对理财产品的识别水平。

　　保本浮动型产品藏机会

　　中行上海分行资深交易员在接受记者采访时表示，不少保本浮动收益型产品也蕴藏着不错的投资机会。在选择银行理财产品时，还需甄别对待。

　　“银行理财产品大致还可以分为非保本浮动收益和保本浮动收益两种类型，一字之差，区别就在于收益同样存在一定的不确定性，一个保证本金无忧，一个却可能遭受本金损失。 ”专业人士解释，非保本浮动收益理财产品即理财本金的安全与否和最终收益的多少均由挂钩标的的市场情况来确定，是具有高风险高收益特征的理财产品；而保本浮动收益理财产品的本金则100%安全，但能否获得高收益则需要根据挂钩指标的表现来确定。

　　以近期中行发售的一款“汇聚宝”保本浮动收益产品为例，该产品挂钩指标为澳元兑美元的汇率，如果指标汇率在2009年1月9日到2009年2月5日下午2点之间的任何一个时点，较观察日1月9日确定的期初汇率下跌超过0.03(即300点)，客户即可以确定获得5%(年率)的高收益，否则就获得1.2%保底收益。实际上，就在该产品销售期结束后的第5天即1月13日，该指标汇率就触及到0.6755的观察水平下方，也就是说中行仅用了5天时间便为客户提前锁定了5%(年率)的高收益。

　　分步识别高收益产品

　　针对市场上繁多的理财产品，中行交易员建议市民可以“分步走”。首先，要真正看懂产品说明书，选择理财产品切忌盲目跟风，投资者应尽量选择自己相对熟悉的产品购买，如上例中，就需要投资者对澳元走势有自己的判断。另外，不要选择结构过分复杂的产品，因为对此类产品预期收益的判断对于普通百姓而言往往比较困难。其次，在看懂产品的基础上投资者还需要判断理财计划期限、投资结构以及理论上的预期收益率能否和个人理财计划相匹配。这样在选择该类理财产品时，投资者就能够慧眼识金，在风险相对可控的情况下实现自己的理财目标。

　　东亚中国副行长林志民表示，2009年大家看到的宏观层面不是很明确，可能市场不太好，所以很多时候设计产品趋向于比较保守，以东亚为例，如果说理财产品市场是一个饼，以前的饼一半是比较保守的，一半是进取的。而现在这个饼，可能保守的占70%，进取的占30%。

　　在投资机会上，林志民认为围绕产业的产品会多一点。比如与4万亿有关系的产品，公路、铁路、电厂这类的基建类项目都是不错的。(记者 崔烨）