理财师简介:孙鹏 中信银行理财师,在2008年第三届全国十佳理财师大赛中获得十佳理财师称号。
讨教专家
一个好理财师得有个人魅力
从2000年就开始做理财业务的孙鹏,现在已经尝试过了信用卡、基金、保险、储蓄、个贷等各种个人银行业务,也为他积累了丰富的理财经验。
在经历了2007年的疯狂和2008年的风云突变之后,孙鹏感叹道:“一个好的理财师要先会做人,得有个人魅力。”回想自己的理财生涯,孙鹏对今年9月的一个建议感到自豪。今年9月,孙鹏建议一个手中有上千万资金的大客户调整仓位,此时,该大客户50%的资产都押在股票和股票基金上,其他的则投资了债券基金。但孙鹏注意到中央在9月份的时候频繁出台相关政策,救市意图明显,这说明市场已经到了危险程度,于是他建议该客户调整仓位,将50%的资产全部出清,改成了定期存款,成功出场。
赔掉一套房也坚持长线投资
大家都好奇帮别人打理财富的理财师自己是如何理财的?孙鹏说,理财因人而异,他在对客户的时候以稳健为主,但自己却是一个冒险的投资者。
凭借着自己在资本市场10多年的经验,孙鹏将20%的资金购买了自己和全家人的保险和教育基金,10%作为日常生活资金存在银行里,其他70%都做了股票和基金投资。
孙鹏的投资之路也并非一帆风顺。他曾经成功的在一天内赶上了香梨股份和福日电子两个涨停板,于是,孙鹏坚持炒短线,但是发现自己总是赚了小钱丢了大钱,其中福日电子从他抛出的9元涨到了15元,经过多轮投资后,孙鹏尝试做长线。
2007年时,孙鹏在10元附近买进厦门港务,持有的前5个月赔了50%。“赔到一定程度了,再多一点也没啥感觉了。”孙鹏坚持到今年年初,该股涨到了20元,孙鹏成功高位抛出。经过摸索之后,孙鹏现在都是长线投资。目前,孙鹏手握的都是重组题材或者中小盘股,虽然现在这些股票已经赔掉了去年赚回来的一套房子,但是孙鹏仍然坚持持有,他的打算是长期持有2—3年。
普通投资者应尽量转定存
虽然今年已经五次降息了,但是孙鹏依然认为央行明年至少还有81个基点的降息空间。而这种低利率的状态还将维持1-2年,到2010年才可能进入加息周期,因此对于普通的老百姓来说当务之急就是尽快将手头上的资金转成1-2年的定期存款。
随着利率的降低,还有人民币汇率的短期贬值,明年各类理财产品的收益都将随之下降,银行理财产品吸引力也在逐渐减弱。而今年下半年红火的债券基金,孙鹏认为已经充分消化了诸多利好影响,明年债基收益肯定不会很大,投资者应谨慎配置。
对于2009年的股市,孙鹏认为目前还尚难判断,最好等到年中上市公司半年报出来之后再做判断。因为2008年上半年各家上市公司的业绩都非常不错,即使下半年的业绩不好看,但全年的收益应该不会太差。不过孙鹏认为,还是应该留一点钱在股市里找感觉,这样才会天天关注股市,长期坚持下来才能摸索出庄家的意图和手法,才能做好波段操作。(记者 苏曼丽)
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