孙子兵法云“知己知彼，百战不殆”，其实这句话用在基金投资中也非常合适。

　　“知己”就是要先弄清楚自己家庭的财务状况，并对未来家庭收入有合理的预期，并能够据此提出恰当的财务目标。

　　第一步，分析家庭财务状况。具有了生活必需的财产后，您可以考虑做一些投资，在权益类资产(如股票型基金)和固定收益类资产(如债券型基金和货币市场基金)中做合理的配置。

　　第二步，对家庭未来收入有合理的预期，综合考虑收入发展趋势再决定投资的额度。

　　最后，确定恰当的财务目标。

　　“知彼”就是清晰准确地了解不同类型基金的风险水平，并用科学的投资方法对不同类型基金做出相应的配置。

　　向个人投资者介绍一种较实用的投资方式——股票型基金固定比例法。这个方法其实非常简单，就是在基民的投资总额中，保持股票型基金在投资中所占的比例不变。

　　举个例子，比如王先生有10万元用于投资，他根据自己的家庭情况，希望股票型基金保持在50%的比例，即5万元投资股票型基金，5万元投资债券型/货币市场基金。假如3个月后，股票型基金随着股市上涨增值了20%达到6万元，债券型/货币市场基金价值发生变化很小，则王先生已总计持有基金11万元，那么按照固定比例法，王先生这时应将5000元股票型基金转换为债券型/货币市场基金，这样股票型基金余额为5.5万元，保持50%的比例不变。

　　同理，在股市下跌的过程中，股票型基金资产将缩水，王先生对投资品种进行相反方向调整，使股票型基金与债券型/货币市场基金的比例保持在50%对50%。

　　这种投资方法比较适用于普通百姓，其优点是用简单的方式让投资者离开追涨杀跌的投资生活，用投资原则来约束自己的投资行为，使投资简单可行。不过在实际操作中，要避免频繁申购和赎回，以免增加交易成本。(华夏基金管理有限公司）