个人简介

　　姓名：郑港

　　联系方式：139 1071 7914

　　奖励及荣誉：

　　2007年七八连动古城探秘竞赛奖励

　　2007年英标香港总部业务交流培训奖励

　　恒安标准人寿北京分公司十大理财规划师张先生， 30岁，在一家外企任IT经理。研究生毕业后的几年，除了繁忙的工作外，一直忙着参加专业考试提升自己的职场竞争力。目前还是单身状态，希望在35岁前组建自己的家庭。张先生的税后年收入为15万元，在通州区购有一90平方米的商品房，目前仍有房贷20万元。有一辆价值12万元的车，无贷款。银行存款为4万元，2007年投入3万元购买股票，目前缩水较为严重。张先生有社会保险。父母不在北京，均有退休金。

　　张先生业余时间，喜欢旅游和运动，是个不折不扣的球迷。对张先生的财务分析如下：

　　(一)张先生目前处于职业上升期，所从事的IT领域，有很大的发展空间。收入稳定，且呈逐步上升的趋势。属于“潜力股”。

　　(二)如张先生一样处于单身状态的年轻人，在北京、上海这样的大都市均为数不少。他们在事业上小有成就，积极进取，但无暇顾及个人的婚姻问题。张先生已有明确的组建家庭的愿望，因此为将来家庭承担更大的责任作准备，也是目前张先生在理财计划时要考虑的因素。

　　(三)张先生除了事业上有明确的规划外，已购有商品房和私家车，且有一定的积蓄，与大多数“单身”的年轻人相比，属于理性且擅长规划的类型。因此，在专业的理财顾问的帮助下，掌握理财知识，找到适合自己的理财方法，必能更好地完善自己的财务规划。

　　张先生们通常掌握的理财知识比较少，认为“理财”离自己比较远。其实人生如球赛,一场激动人心、跌宕起伏,存在了太多变数的足球比赛!而家庭理财计划是否可以有效地抵御风险和获得收益，则要看对扮演球员角色的理财产品们在选择上是否恰当。

　　好的前锋(收益与风险均较大的投资),可以为我们的人生这场球赛,摧城拔寨,锦上添花；好的中场(闲置的资金或稳健的投资)，可以承上启下,融会贯通全场；坚强的后卫(存款、国债、黄金等)不仅可以给中场、前锋做强有力的配合与支持,也可以弥补一些前锋和后卫的不足与失误；而好的门将(保险保障)如同第三根门柱,让前面的队员可以更放心,放手去拼!如果一场没有门将的比赛,其后果和风险可想而知。

　　张先生该如何组建自己的理财足球队，来打赢属于自己财务规划这场比赛呢？

　　(一)前锋

　　目前张先生的理财球队中，3万元的股票投资属于前锋。“前锋”型理财产品的特点是收益率高，但同时承担的风险也较大，受经济大环境的波及会较为明显。目前，资本市场不稳定，沪市大盘已于近日跌破1800点。建议在此阶段，理财以稳健为主，前锋的配置上可暂不作补充。

　　(二)中场

　　张先生希望通过短期的积累，来实现长期的获益。建议张先生购买分红型保险产品，以恒安标准恒爱一生两全保险(分红型)为例：

　　保额10万元的恒安标准恒爱一生两全保险(分红型)，每年交费50592元，一共交费5年。在保险期间内，张先生可以享受如下保险保障：

　　每2年返还生存保险金“9000元＋累计分配的年度红利之和×9%”，最多可返34次，累计返还：1498795元(假设较低红利水平)，2678367元(假设中等红利水平)，4615418元(假设较高红利水平)。

　　66岁时一次性领取“27000元＋累计分配的年度红利之和×27%”，合计领取：61429元(假设较低红利水平)，76984元(假设中等红利水平)，99347元(假设较高红利水平)。

　　99岁满期时一次性领取“50592元×5＋终了红利”，合计领取：996222元(假设较低红利水平)，1167667元(假设中等红利水平)，1490338元(假设较高红利水平)。

　　除此之外，张先生还享有其他保险保障，详见保险责任。

　　特别提示：该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于表中所列数字。

　　(三)后卫

　　除了房产外，建议张先生增加现金的准备。一般家庭现金准备为月生活支出的3倍，在现阶段，张先生可以考虑购买银行短期型理财产品，这类理财产品的特点是投资期短(一般3-6个月)，有固定收益保障，且兑现性强。

　　(四)守门员

　　建议张先生投保重疾型保险产品与定期寿险，作为理财球队的守门员。保障型的保险产品可以在风险来临时，将风险转嫁给保险公司，使张先生的个人生活和财务规划免受影响。适合张先生此阶段理财球队的前锋、中场、后卫及守门员都已到位了，相信在张先生的统筹、规划下，这些球员们紧密合作，必能保障张先生赢得自己的这场理财球赛，实现自己的人生目标。