在购买了保单后，有些消费者可能会发现自己经济条件的变化，原来的保单已经不适合自己了。遇到类似保单不合适的情况，有一种叫做保单“可转换权益”的条款可以解决这个问题。投保人可根据合同条件将现有的保险合同转换为其他更需要的保险合同。当然，并非所有的保险都可以转换，投保时还需留意是否明确有“可转换权益”条款以及条款中规定的可转换产品种类。

　　第一类

　　财力增强 寿险定期转终身

　　刚毕业的年轻人在投保之初，受经济条件约束，放弃了终身寿险而选择定期寿险。可几年过后，经济实力有所增强，发现似乎更需要养老保险、终身寿险或是两全保险。而且定期寿险在到期后就不再有价值，支付了多年的保费只能买回一个“放心”。

　　那么有什么方法可在不浪费原来保费的基础上变换保险呢？事实上，在年轻人当时购买保险的状况下，保障高、保费低的定期寿险的确是相对优选的选择。但随着收入的增长和年龄的增加，可以将定期寿险转换为保险期更长、保费相对较高的终身寿险，这个时候动用“可转换权益”正合适。

　　第二类

　　财力减弱 降低保额减少保费

　　王先生是一位生意人，曾购买过一份高额投资型终身寿险。今年他投资的股票大赔特赔，几乎搭上了老本，自己的生意也每况愈下。在这种状态下，黄先生已经承担不起高额的保费，办理了保单“可转换权益”，降低了保额从而减少保费缴纳。

　　由于经济能力下降，消费者之前购买的比较昂贵的储蓄型保险，无法支付续期保费。为了使自己的保障部分继续有效，可以依靠原有各类储蓄型保险内积累的现金价值，来转换为定期型的、所需保费较少的险种，使自己的人身保障继续有效。　　

　　第三类

　　子女成长 教育险转两全险

　　由于子女在成长过程中的保障需求变化很大，家长们可利用保单的转换功能，为子女适时地提供更适合的保障。

　　在25岁之前，子女的最大一笔开支就是教育，因此许多家长在孩子刚出生时，就会购买少儿教育金保险。这些保险通常随着孩子在25岁左右接受完教育后就结束了。子女在25岁后保障需求的侧重点也随之变为身故、疾病和养老。家长可以考虑把多年前的这份定期少儿险保单转换成两全保险、养老保险。

　　小贴士

　　把握转换时机

　　可转换权益并非时时可行。由于保险公司对保单转换承担一定的成本压力，所以它会限制一定的期限和次数。

　　一般而言，这种转换要在保单生效两年甚至更长时间如5年后才能开始进行。另一方面，有些公司的这类条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益。也有条款规定原保险缴费期满前两年开始不再有此权益。所以转换保单还需好好把握时机。

　　如果消费者要行使这项权利，只需提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)，即可要求公司办理转换手续。(记者 殷洁 )