春节刚过，各家银行信用卡发行的战争就打响了。股份制银行是这次信用卡发行大战的主角，而这些银行不约而同地将“时尚”作为武器。

　　在这轮信用卡发行争夺战中，四大国有银行的声势则要大大弱于这些股份制商业银行。

　　“小银行”声势逼人

　　招商银行日前与JCB日本国际信用卡公司联手推出Hello Kitty粉丝双币信用卡。凭借Hello Kitty深入人心的卡通形象，招行希望拿下都市白领，尤其是年轻女性这块市场。

　　光大银行也携手《时尚》杂志，推出 “光大-时尚联名信用卡”，将目标瞄准了时尚人群这一消费群体。

　　浦发银行近日也联手上海航空公司，推出浦发-上航联名信用卡，目标客户直指商旅人士。

　　与其他充满数字游戏、冷冰冰的金融产品不同，信用卡作为现代消费工具，渗透到当代人生活的方方面面。

　　招商银行信用卡中心总经理仲跻伟特意强调了招行“客户经营”的思路：将倾注更多的精力去精耕细作、去经营持卡客户。

　　而自去年下半年以来，交通银行的发卡力度也在不断加强。除了在两个多月的时间里推出三张联名卡之外，交行更是给员工下达了每月要完成一定发卡数量的硬指标。

　　目前，各家股份制银行吸引客户的手段不外乎是开卡送礼、免收年费。

　　而在开卡之后，持卡人更关心的是某银行的信用卡能在多少地方享受到打折优惠、信用卡积分能换来多少礼品、还款是否方便、银行的信用卡挂失等“售后服务”是否到位。

　　可能正是这些考验银行服务能力的地方使得几大国有银行在信用卡大战中拼不过股份制商业银行。

　　据招商银行介绍，截至1月底，招行双币信用卡累计发卡量率先突破一千万张，占领超过三分之一的市场份额。

　　信用卡业务盈利尚需时日

　　目前，除了招行行长马蔚华敢于宣称招行的信用卡业务已经实现盈利外，其他银行还没有实现如此业绩。

　　万事达卡国际组织资深副总裁兼大中华区总经理冯炜权介绍，目前国内信用卡有三部分直接的利润来源：一是发卡行对每张卡每年收取的少则几十元多则几百元的年费；二是银行为客户提供信用卡服务时收取的手续费；三是透支利息收入，即循环息。银行一般有50天左右的免息期，超过这个免息期的，按照目前我国关于银行卡的管理规定，透支利息折算成年利率高达18-25%，扣除相关费用成本外，利润也在80%左右。

　　但在我国，银行一方面为了争取市场放弃了部分年费收入，另一方面，透支利息目前又不足以成为银行的利润来源。

　　尽管如此，各家银行以及监管部门都非常看好信用卡业务的盈利前景。

　　从国际信用卡产业发展的趋势来看，年费和手续费收入的比重逐渐减小，而透支利息收入是银行卡的主要利润来源。

　　冯炜权认为，目前各家银行通过减免年费吸引客户，并不是恶性竞争的表现。“国内信用卡市场的上述问题，是在发展过程中必然要出现的，美国等成熟市场也经历过类似‘血淋淋’的价格竞争阶段。”他认为，中国信用卡市场无疑是世界上最具吸引力的市场之一。

　　上海银监局也在持续关注上海银行业的创新动态。该局就要求各银行应立足于自身优势，建立适合自身的中间业务发展战略，重视通过提高技术含量，创造品牌产品，加强中间业务产品创新能力。(高改芳）