近年来,由于投资门槛低,纸黄金已经吸引了相当数量的个人投资者参与。中国银行理财师说,中低收入家庭适合投资纸黄金,虽然纸黄金的投资收益相对较低,但是纸黄金比较稳健,可以作为保值的手段；而且纸黄金操作简便快捷,手续费比买卖实物黄金低,同时也不用为保管黄金费心。

　　理财师表示,纸黄金即个人记账式黄金,投资者在购买黄金获得其所有权之后,所持有的只是一张物权凭证,而不是黄金实物本身,不发生实物黄金的提取和交割。目前国内提供纸黄金交易的基本都是实力较强的商业银行,投资者进行纸黄金投资,直接到商业银行开设纸黄金买卖专用账户即可进行交易。

　　理财师提醒,投资者应根据国际黄金市场的波动情况进行报价,通过把握市场走势低买高卖,赚取差价。同时,投资者应注意控制纸黄金的投资仓位,根据收益随时调整买入或卖出的策略。此外,在投资纸黄金之前,投资者需要掌握一些黄金投资的基本知识,如影响黄金价格的政治、经济因素,分析价格走势的技术方法等；此外,投资者还要对自身的风险承受能力、盈利预期、资产配置比例等做到心中有数。

　　中低收入家庭不适合购买万能险

　　近年来,由于股市持续震荡,作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品万能险受到投资者重视。保险专家提醒,投资者购买万能险应注意控制风险,中长期持有万能险收益会更高,中低收入家庭不适合购买万能险。

　　保险专家说,万能险是一种有很强投资性的保险,在投资最初的3年至5年时间内,实际收益并不能让人满意。万能险的投资者应具备以下条件:一是有稳定持续的收入；二是家庭有富余资金且没有其他投资意向；三是对收益回报有中长期准备。此外,万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。

　　保险专家说,万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,保底收益比较固定；但在股市持续震荡的市场环境下,万能险将面临投资收益率走低风险。另外,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但是万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖。