过年

　　给压岁钱的来历

　　派“红包”是中国人新年的一种习俗，中国人喜爱红色，因为红色象征活力、愉快与好运。

　　春节拜年时，长辈要将事先准备好的压岁钱分给晚辈，据说压岁钱可以压住邪祟，因为“岁”与“祟”谐音，晚辈得到压岁钱就可以平平安安度过一岁。

　　压岁钱有两种，一种是以彩绳穿线编作龙形，置于床脚；另一种是最常见的，即由长辈用红纸包裹分给孩子的钱。

　　“爷爷1000元、姥爷1000元、姑姑800元。”春节刚过，家里的很多小鬼因为有了压岁钱一下子变成了“小富翁”。

　　孩子手里的这些压岁钱怎样处置，成为父母必须面对的大事。一旦处理不善，很容易让孩子沾染盲目攀比、乱花钱等坏习惯。

　　事实上，历年春节过后的相关新闻报道中，类似的事件并不少见。相反，如父母能利用这个机会帮助孩子从小树立良好的理财意识，则为明智之举。

　　压岁钱2000的规划方案

　　事例：

　　壮壮今年上小学6年级，预计春节期间将收到2000元压岁钱，家长希望对压岁钱合理规划，为壮壮上初中提前做准备。

　　理财师：

　　交通银行辽宁省分行理财师 李欣阳

　　理财规划：

　　对于一个十几岁的小学生来说，的确没有能力打理2000元的压岁钱。站在家长的角度，如何处理好这一笔钱，其实是很有讲究的。若放任孩子使用，这笔压岁钱会很快地、毫无意义地消耗殆尽。但如细细规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且还能从小培养孩子的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。

　　理财建议：

　　第一个理财目标首先要满足的是为上初中提前准备，即可以把1000元钱作为孩子的学费。但是，一点不给孩子零用钱不好，这样会让孩子在同学们面前产生自卑感，但给孩子很多零用钱也不行，小孩自制能力差，如果习惯了花钱似流水，对他今后的人生有百害而无一利。因此，给孩子300元零花钱就行了。

　　第二个理财目标是用压岁钱来投资，这是最重要的。它的意义不在于通过投资赚多少钱，而在于让孩子知道，可以把今天的钱攒起来，用来圆明天的梦想。因此，对剩下的700元钱，建议用基金定投的方式来进行投资。即激进型的主要投资于中小盘股票的品牌基金，每月固定投入100元(最后五个月不够可由父母垫付)，一般平均年收益率能达到15%。

　　实施方案：

　　可把这笔压岁钱分成三部分：学费：1000元；零用钱：300元；用于基金定投的理财账户：700元。

　　等到孩子18岁成年那一天，父母可把这个基金定投账户交由孩子自己管理。如孩子读大学时没有用到这笔教育储备金，而且在工作后，还是延续每月投资100元的“光荣传统”，那么当他60岁开始养老时，他就可能会有丰厚的养老金。

　　每月投资100元，只是一个习惯而已，绝不会影响生活质量。但如果持之以恒，借助复利的力量，积累的财富就会相当惊人。巧妙地借用压岁钱定投基金这一案例，父母可以为孩子上一堂生动的投资理财课。

　　压岁钱5000的规划方案

　　事例：

　　顺顺今年14岁，上初中二年级，按往年的压岁钱“进账”数目看，今天春节期间获得的压岁钱不会少于5000元，询问如何处理。

　　理财师：

　　工行沈阳兴顺八路支行国际金融理财师刘砚书

　　理财规划：

　　当孩子逐年长大以后，家长们不妨给他们一个自主的选择，让他们自己去找个可以增值的理财方式。这些理财方式的主要目的是建立储蓄教育金。

　　理财建议：

　　首先，可以选择教育类的人民币理财产品、教育储蓄或者买点基金、国债、保险之类的理财产品。

　　此外，建议在处理压岁钱的时候，家长一定要给孩子单独设立一个账户，用孩子的名字。这样，让孩子从小意识到理财是自己生活中的一个组成部分，还能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成年后的家庭理财。

　　如果孩子经常存取款，则可同时办理一张与存折配套使用的银行卡。然后，家长可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等。

　　实施方案：

　　就顺顺而言，这5000元压岁钱建议可以购买3000元银行代售的保险产品，一般这样的保险产品都会有一定的固定收益，还有公司分配的红利收入。余下的可以做基金定投每月200元(不够的可以家长垫付)。

　　这样既有保本保息的产品，也有了一定量的高收益投资产品，相互有了补充，有相对高收入同时也提供高额保障。通过点滴投资，收获丰厚积累，提前准备教育金。

　　压岁钱10000的规划方案

　　事例：

　　可心今年才4岁，是家中的宝贝，去年春节期间，各亲属给的压岁钱就达到了1万元。可心的父母表示，现在孩子还小，根本不懂得理财，希望这些钱留给孩子今后上学使用，但不知道如何具体处理。　

　　理财师：

　　招商银行沈阳分行财富管理经理 姜鸥

　　理财规划：

　　可心今年4岁，距离上大学还有很长一段时间，根据货币时间价值理论及复利理论，建议配置一些中长期的理财品种。另外，可心家庭富足，压岁钱金额较大，建议做一个整体的资产组合，为孩子将来上学储备一份不错的教育基金。

　　理财建议：

　　建议一：

　　基金定投。

　　每个月拿出小部分资金参加基金定投，通过点滴投资，收获丰厚积累，既可将成本及风险自然摊低，又为子女接受良好的高等教育深造或留学海外提供足够的资金保障，还可以培养孩子对宏观经济的理解，使孩子认识到风险的存在，锻炼其风险承受能力。

　　建议二：

　　根据孩子的兴趣爱好，购买黄金、纪念币或邮票等具有保值增值作用的收藏品。

　　春节期间，小朋友可以考虑用压岁钱购买贵金属生肖纪念品、纪念金条、纪念金币以及邮票等，既具有艺术欣赏和收藏价值，又可以抵御通货膨胀，避免教育金缩水。

　　建议三：

　　购买教育金保险，既有风险保障功能，又有教育金储备功能。

　　每年只需用压岁钱缴费一次，几年后便可一次性领取。既为孩子准备了教育基金，同时孩子还可以享有多种重大疾病或住院医疗的保险保障，是一种保险储蓄功能兼备的保险；不但可以满足孩子未来的成长、教育支出所需，还可以从小树立孩子的保险意识。

　　建议四：

　　用一小部分压岁钱设立“乖宝宝基金”，并设定一些短期目标。

　　一旦孩子达成目标，父母就奖励宝宝当月的零花钱，让宝宝有一种通过自身努力获得金钱的感觉。以上理财品种建议尽可能用孩子自己的独立账户，以便增加孩子的参与感，并能有效养成孩子强制储蓄的好习惯。

　　实施方案：

　　具体购买金额及实际配比可根据整个家庭的配置情况统筹安排，或咨询银行理财师。(龚文武）