省钱潮人：李潇潇 银行职员

　　前些天听朋友说，使用信用卡消费不仅没在理财上帮到她，反而催生了她的透支欲望。其实，我们在使用信用卡理财时是有许多小窍门的，掌握好这些小窍门才能真正用好信用卡，达到省钱的目的。

　　现在我来和大家分享一下我使用信用卡时的省钱小窍门。

　　巧用20-50天的“免息期”

　　各家商业银行信用卡的免息期大都在20-50天之间，而我们在透支消费前首先要清楚银行的账单日和还款日，并计算好还款时间，能够最大限度地利用“免息期”。

　　像我的信用卡每月的账单日是17日，还款日是每月5日，去年10月份我看上一个600多元的笔记本，由于手头现金不足，就用信用卡“刷”了一个笔记本，由于我特意选择帐单日之后的第二天18日去刷卡的，所以我享受到了近50天的“免息期”。

　　免息分期还款可不是免费的

　　为减轻透支后的还款压力，很多银行都向持卡人提供免息分期付款服务。但是我在使用信用卡时却从来不会选择免息分期付款，因为免息并不意味着免费。

　　在办理信用卡分期付款免息后，银行对于透支消费要收取一定比例的手续费；有的银行规定3个月免息期的手续费率为每月0.7%，6-12个月手续费率为每月0.6%，1年合计手续费率为7.2%，差不多等于银行一年期贷款利率。有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%左右。

　　绝对拒绝透支取现

　　我的另一个用卡原则就是，绝对不要透支取现，因为透支取现除了要交纳高额的手续费之外，还要收取高额的利息，非常不划算。

　　目前，大多数银行对于信用卡透支取现是不分本、异地的，一般都要收取3%左右的手续费，最低为30元。另外，银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息，折合为年利率是18%，是现行6个月至一年期贷款利率的3倍多。所以，我们最好慎用信用卡透支取现。

　　尽量别往信用卡里存钱

　　刷卡的最大优势是利用个人信用透支消费，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。除非即将发生的消费将大于透支限额，否则最好别往信用卡里存钱。因为贷记卡毕竟不同于借记卡。 ( 王春晖 )