今年32岁的任先生，在上海做保健品生意，除去每月铺面租金2500元，每月收入约1.8万元。目前自己没有买社保。父母在农村无任何保障，妻子也无其他工作，在店里帮忙打理生意。孩子今年6岁，目前在读幼儿园。任先生家庭每月支出1500元，并且每月给父母生活费300元。上个月，任先生一家买了一套50.4平方米的住房，购房款共73万元，准备自住。并选择商业银行房贷20万元，10年按揭。此外，5年前，任先生买了中国人寿康宁终身保险，保费每年600元，保额3万元。目前，家庭现有存款15万元。对此，记者请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作分析。

　　理财建议：

　　从背景资料来看，任先生夫妇经营保健品生意，每月虽然盈利上万元，但这种收入并不稳定。此外，由于保健品生意的收益具有不确定性和不稳定性，夫妇俩在创业时，还得积攒一些资本，以防范投资创业风险。

　　首先，考虑到夫妇俩做生意，要有一定数量的进货周转资金，同时，这笔资金应具有安全性高、流动性强的特点。

　　在目前市场上，可选择货币市场基金，货币市场基金的年收益率在2%左右，且免税、免申购费和赎回费。同时，当前申请赎回，第二天就可以到账，十分方便，比较适宜于生意批发的资金周转要求。此外，这笔钱还可作为家庭生活的紧急备用金。

　　其次，建议任先生不要提前还贷，20万元的房屋贷款是家庭的惟一负债。任先生夫妇应该补充一些商业健康险，保障额度除了要高于房屋贷款外，还要足以支付一定期限内的家庭生活开支。

　　再者，考虑到投资经验不足，还建议购买开放式基金。结合其风险承受能力，可拿资金的70%购买股票型基金，30%购买债券或债券型基金。购买方式，除了每月用一部分资金定期定额购买外，还可以在市场低点时择机购买。这样的投资组合，长期收益率预计可达到8%左右。通过一两年的投资实践会积累一些经验，再考虑其他投资渠道。

　　最后，任先生可考虑每月存500元零存整取，作为父母医疗准备金。另外，为了应对家庭可能出现的紧急开支，任先生可考虑准备3至6个月的月收入，以银行活期或定期的形式储备，可随时支取。(潘洁)