一个为将承受不了巨大风险的客户屏蔽掉的风险测试究竟能在消费者准备掏出钱买理财产品时起到多大作用呢？本报记者经过实地探访发现，这个屏障在走过场中所起到的作用目前仿佛对银行规避责任更有现实意义，而对于理财客户而言，多数也仅仅是个过场而已。

　　理财产品被围上风险评级的这一道栅栏，对投资者而言，这道保险几乎是不设防的。记者在走访位于本市江宁路上几家银行的理财柜台后发现，没有任何风险评估测试“裸售”理财产品的银行不在少数，购买理财产品前投资者唯一要做的就是在该银行开立账户。

　　张飒

　　理财经理火眼金睛

　　“你的风险我心里清楚”

　　走访多家银行后，记者发现一个怪现象，不论这家银行有多少理财产品在售，理财经理似乎只对一款理财产品情有独钟。民生银行的理财经理竺先生只推荐平安金宝盆分红险，广东发展银行的见习理财经理丁小姐只推荐汇添富深证100ETF联接基金……当记者再三表示，希望有更多选择时，得到的专业理财建议令人哑然——“你的风险承受能力我心里有数，风险系数高的产品，我们是不推荐的。”

　　理财经理竟然专业到火眼金睛的级别吗？追问之下，记者才发现，这些理财经理并非真的看一眼就晓得投资者的风险偏好几何，而是总结出一套既讨巧又偷懒的工作原则。

　　在采访中，记者发现大多数理财经理对银行发售的理财产品十分放心，“我们银行发产品的时候已经做了很谨慎的评估，风险高的产品根本不会发，都是半年期、一年期的短期理财产品，很稳健！”此外，对于风险级别高的理财产品，理财经理更是强烈劝诫投资者不要尝试。总而言之，只在“稳健”的理财产品里“好中选优”力推主打产品，就断然不会出错了。

　　理财环节并未设置“防火墙”

　　三张表格一张卡搞定

　　在一家股份制商业银行，记者体验了购买理财产品的全过程。在该银行购买挂钩指数的开放式基金产品，只需填写3份申请表——基金的账户业务申请表、交易业务申请表和个人银行账户申请书。在理财经理的指导下，记者向银行柜面工作人员缴纳6元账户硬卡的工本费，“只要在规定时间把资金转到这张硬卡上就可以了。”

　　仔细甄别，记者才在基金业务的申请表格上端以及签名栏发现几行与“风险”有关的小字——“理财产品具有投资风险，投资者应根据自身风险承受能力选择合适产品，谨慎参与”。

　　早在去年5月，《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中就对商业银行的售前客户评估工作着力做了规范——“充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案；同时，应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。”记者发现，“裸售”理财产品并非个别现象，不少银行理财产品的销售环节没有设置客户风险评估这道“理财防火墙”。