“月光族”摆脱困境

　　王先生，新婚一族，家庭月收入5000元。

　　小王和小梁今年刚刚结婚，每月收入共5000元。旺盛的消费欲使得两个人的工资每月都花个底朝天，实在是典型的“月光一族”。

　　婚前大手大脚惯了，现在要供房子，并准备 30岁前要孩子，一下子压力增大了很多。

　　如何积累财富，成了夫妇俩的首要问题。他们找到了工行的理财师为其“出谋献策”。

　　理财师分析，小王两口子以前不能累积资产主要归因于他们每月的消费超标，因此，理财师为夫妇两人制定了理财计划：

　　1.强制储蓄，逐渐积累财富。每月拿出1000元，办理一年期零存整取储蓄，每年到期后累积一笔资金留作他用。

　　2.购买股票型基金，资产保值增值。每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。

　　3.购买保险，加强家庭保障。只买社保和医保并不足够，建议夫妻俩购买适当的商业保险。

　　4.活用银行理财协议，提高生活效率。

　　通过专家的建议，小王长期坚持了下来，小两口不再“月光”，逐步走出了财务困境。

　　年收入8万元如何理财

　　杜先生，国企职工，家庭年收入6万—8万元。

　　杜先生，今年50岁，现为省城某大型国有企业职工，妻子刘女士，45岁，某中学教师。目前夫妻俩年总收入约6万元—8 万元，双方均有社保、医保，有一个孩子，今年19岁，已考上大学。现在市区内有住房一套，102平方米(市值大约40万元)，有存款约6万元，杜先生几年前进入股市，手头现有股票市值约10万元。虽然目前情况比较稳定，但是杜先生又想买车，又要供孩子读书，对于如何理财，杜先生说目前夫妻俩还是凭着感觉走。

　　在咨询了理财专家后，专家为杜先生家进行了详细的分析：杜先生将于 60岁正式退休，妻子刘女士将于55岁退休，孩子19岁，即将开始4年的大学时光，目前，杜先生一家年收入为人民币6万元-8万元，扣除每月的日常消费约2000元及孩子每年的学习生活费12000元，每年将有2.4万元-4万元的结余，专家认为，随着夫妻俩年龄的增大，工资增长能力将持续下降，专家建议，适当购买如意外险、子女教育险等保险品种，在家庭有一定经济基础后再选择购车。然后可考虑剩余资金的投资，并将剩余资金逐步投资股票型开放式基金。

　　“三年理财成百万富翁”

　　李先生，某外贸公司副总经理，年收入20万元。

　　李先生现年36岁，是一家外资贸易公司的副总经理，有一个 14岁读中学的女儿，父亲也与他们一起生活。由于自己平时比较关注理财方面的知识，三年来运用所学理财方法使自己的财富大大增加了，“三年时间，我就变成了百万富翁！”

　　李先生说他三年前首先分析了家庭的财务情况，整个家庭年收入23万元，开支10万元左右，开支中还包括房子按揭贷款一年 23406 元。同时家庭资产共884700元，其中468700元投资在A 股市场；负债234000元，主要是欠银行的房屋按揭贷款；净资产为650000元。

　　在三年前股市不景气时，李先生抛售了全部A 股，得款462800元，拿出其中的部分人民币，换汇30万元港币，投资香港H 股市场。剩下的钱购买一套新房子，房价35万元，首付13万元，其余22万元向银行按揭贷款，在30万元港币购买H 股后，三年间共操作三次，分别获利24% 、174% 、17%，3 次利润折合人民币共计690150元。购买的一套新房子3年出租得租金44200元，现在房价83万元，获房产投资收益455000元。3年间李先生曾生病一次住院17天，获赔住院补贴1700元。所有收益总计1191050元，李先生三年前理财时的家庭净资产是650634元，3年理财收益率为183%。

　　最后，李先生表示，对于自己三年的理财结果，他非常满意，并表示今后要继续合理进行投资理财。 (记者 魏传强 王露)