案例

　　小杨，男，30岁，工程技术人员，目前年收入税后约28万元；妻子，29岁，工程技术人员，年收入税后约9万元，二人均有五险一金。目前，家庭有定期存款10万元；拥有两处房产，一处自住，通过商业贷款购得，2006年9月开始偿还，月供约为2800元；另1处房产价值约50万元，无贷款，目前出租。家庭拟在1年后购入一辆25万元汽车，5年内为父母购买改善住房一套，提早准备养老资金。

　　理财师分析

　　由于汽车属消耗品，每年会以7%至8%的折旧率折损，建议购车时选择15万元以内的经济型家用车。而节省下来的这部分资金可以用于投资其他金融产品。

　　小杨夫妇考虑5年后为父母购置房产，在每年2%至3%的通胀率的前提下可购置80万元至90万元的房产。将现有闲置房产出售，可套现50万元至60万元左右。同时提取出在这5年内两人累计的部分公积金可以满足一次性付款购房的需求。

　　小杨夫妇应该尽早进行养老筹划，可以将整个周期划分为三个阶段。在第一个阶段，也就是小杨40岁之前，建议选择风险性稍高些的金融产品进行投资，如股票、成长型基金；在第二阶段也就是小杨步入中年时期，建议将这部分资产进行调整，逐步转为稳健收益型产品；在最后的5年中，投资的侧重点则应该转入保值型金融产品，如债券、银行理财产品类。(记者 焦鹏)