李先生上个月到四川旅游，由于他的信用卡信用额度只有1万元，为了保险起见，李先生又往卡里存进1万元。原本打着如意算盘的李先生没有想到，前两天，当他把信用卡里没刷完的钱取出来的时候，却被银行收取了50元的手续费。随着国庆长假的到来，刷卡消费已经成为越来越多外出旅游者的选择，理财专家建议，提前为信用卡充值并不是好办法，持卡人如果担心信用额度不够，可提前几天向银行申请临时调高额度，当然，前提是你必须保持良好的用卡记录。

　　“溢存款”没任何好处

　　像李先生这样提前为信用卡充值可能产生信用卡“溢存款”，其金额等于存款金额减去已出账单中的欠款金额。比如李先生在信用卡中存入1万元，他的已出账单欠款为5000元，那么系统会自动先归还信用卡欠款，余下的5000元留在李先生的账户中成为“溢存款”。不过，对持卡人来说，提前为信用卡“充值”然后消费其实没任何好处，一旦产生“溢存款”，不但没有利率，如果要取现，银行还要收取一笔手续费。

　　调查发现，各家银行对取回“溢存款”的收费比例一般比透支取现手续费低，只有少部分银行免收手续费。广发银行持卡人无论本地或异地、同行或跨行取款，都不需要支付手续费；民生银行本行取回“溢存款”免收手续费；工行本地同行提取“溢存款”免收手续费。农行的公务卡、如意卡和大学生信用卡免收手续费；浦发银行持卡人在银行柜台取款的，免收取现手续费，如果是在ATM机上取现的，要收手续费。

　　其他银行或多或少都需要收取手续费，比例从0.3%至3%不等，最低收费标准也从最低1元、2元至10元、30元不等。 如建行按取款金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。农行按每笔1%收取，最低1元；招行的标准也是每笔1%，最低10元，且每天最多只能取回2000元；浦发的费用最高，如在ATM机上取款，按每笔3%收取，最低30元，即金额在1000元以下的，均收取30元/笔手续费，且每天最多只能取2000元。

　　“溢存款”最好刷掉

　　取回自己信用卡里多余的存款却要被银行收取手续费不免让人叫屈，幸好有几家银行推出了比较优惠的“领回”方式。中信、深发展、招行等银行信用卡持卡人如果拥有同行同名借记卡，可以考虑将“溢存款”领回本人借记卡中。 举例来说，招行原本的“溢存款”取现手续费是按交易金额的1%收取，最低10元，而如果致电信用卡中心申请“领回”业务，只需要按交易金额的0.5%缴纳手续费，最低5元。

　　当然，最好的办法就是不要提取“溢存款”，而是通过直接刷卡将其消费掉，这样做不会产生任何手续费。

　　临时调高信用额度很方便

　　记者从各家银行了解到，持卡人如需申请调高临时额度，银行一般会当场对持卡人的信用记录进行评审，如获通过，根据持卡人的信用状况不同给予不同的临时额度，而且大多数银行的临时额度立即可用。如农行、招行和浦发银行会在评审通过之后当天就给予临时额度。而工行、建行则在两个工作日之内给予评审结果。广发银行则区别对待，持卡人要办卡半年之后才能申请临时额度，如临时额度相比其信用额度比例较小，当场就能办理；如果额度较高，需两个工作日。

　　在审批临时额度方面，最严格的要数中国银行，其条件是：持卡人需办卡半年以后，持本人身份证和最近的收入证明，向中行信用卡中心递交书面申请，银行审核通过之后才会允许调高临时额度。　　(见习记者 陈家林）