日前，恒安标准寿险指数课题组推出“科学寿险消费观之专家访谈录”，不少理财专家表示，在中国，消费者对保险的需求越来越大，尤其是中产阶级，尽管潜在需求较大，但消费者对保险仍存在许多误区和偏差。

　　据IRDC对数万名普通消费者的调研数据显示，仅32.5%的受访者清楚自己需要哪些保险商品，而不知道要买什么或对保险产品一无所知的占比却达到44.1%。

　　另外一份调研数据则显示，消费者在进行寿险消费时，往往过多考虑保费的支出，而忽视自身的需求、保险公司的实力、诚信度以及理财规划师专业建议的价值等重要因素。

　　恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉表示，许多消费者对风险发生抱有侥幸心理，不会未雨绸缪进行风险规避，或者将投资与理财混为一谈，盲目追求短期的投资收益，而忽视了家庭理财的长远规划，反映在家庭财务结构上，就呈现出“倒金字塔”的形态。

　　此外，消费者对保险的认识不足，寿险长期产品，期限可能是5年、10年、20年甚至终身，不能因时间过长而却步。保险除了保障功能外，还具有强制储蓄的长期理财功能，而消费者对保险功能的认识往往比较单一。

　　从理财重要性来看，国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武表示，家庭理财首先要满足真实的生活需求，然后做好风险规避，即要用最小的投入来转嫁未来可能发生的风险，而保险是家庭理财的基础，保险可锁定未来的消费成本与水准，消费者进行风险投资前，应先打好即期消费与未来风险规避的基础。此外，在寿险消费中，要避免片面追求低价，买了不适合自己的产品。

　　堵继辉认为，科学的财务规划方法是首先将收入的30%储备未来，其次40%用于享受当前生活，剩余30%再去投资。 (乔倩倩)