某洗煤有限公司董事长赵先生最近踌躇满志，因为他和另外四家企业共同提交的“联保贷”贷款申请获批，公司此前面临的资金难题迎刃而解。

　　“联保贷”是民生银行针对中小企业推出的新型融资产品，专门解决没有抵押物和担保的中小企业的融资难题。在目前的金融市场上，类似产品并不鲜见。在地方融资平台贷款大幅压缩、房地产贷款放缓等宏观调控大背景下，原来被视为“鸡肋”的中小企业信贷业务正在成为不少银行眼中的“香饽饽”。

　　政策推动银行重视小企业

　　今年2月份，中国银监会就曾明确提出，要求今年小企业贷款余额的增量不低于2009年。对于金融机构的小企业金融服务，银监会将在监管措施和考核上予以适当倾斜。

　　在相关政策指引下，不少银行都加快了对中小企业的融资步伐。兴业银行推出了针对微小型企业的“兴业通”；民生银行也在推出“联保贷”的同时推出了“中小企业e管家”等六项产品；华夏银行推出针对中小企业的金融服务品牌“龙舟计划”等。

　　除了推出专门针对中小企业的融资产品，各银行的机构设置也体现出对中小企业融资的重视。光大银行从2009年起中小企业部门从二级业务部门升为一级部门；民生银行在2009年年底成立了中小企业金融事业部；华夏银行中小企业信贷部上海分部也在今年3月份正式揭牌。

　　中小企业贷款优势显现

　　由于风险高、效率低等原因，中小企业贷款一直被视为“鸡肋”，在宏观经济政策收紧时更常常成为被放弃的首选。但在此次宏观调控趋紧之时，中小企业吸引力大增，除了前面所提到的政策导引，也因为中小企业贷款存在两大优势。

　　一是中小企业贷款占用资金量少，这在目前很多银行信贷额度吃紧的情况下优势突显。用一位业内人士的话说：“不像大企业，几笔贷款几乎把一个季度的信贷额度都用完了。”

　　二是中小企业贷款的利率相对较高。不少中小企业在急需资金的情况下，对于贷款利率不那么敏感。因此，在放贷额度严格限制的情况下，中小企业客户贷款无疑成为银行“以价补量”的首选。

　　据统计，截至2010年5月31日，民生银行全行中小企业贷款余额已达514.07亿元，较年初增长172.28亿元，增长率50.40%，呈快速增长趋势。截至去年末，华夏银行上海分行中小企业贷款同比增幅37.97%，占各项贷款余额的41.28%，当年中小企业贷款新增额占各项贷款新增额的38.62%。

　　控制信贷风险方创新不断

　　各银行在推出面向中小企业信贷产品的同时，也在风险控制上各出招数。

　　以民生银行的“联保贷”为例，这一融资产品借鉴“穷人银行”的运作模式，由四家或以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，联保体中的成员互相提供共同连带责任担保、联合申请贷款。

　　华夏银行则严格按照“三个办法、一个指引”的要求，建立贷款各操作环节的考核和问责机制，强化贷款用途管理，提升银行风险防范与控制能力，防范借款人资金被挪用。

　　也有业内人士指出，在银行业集体发力中小企业信贷之时，如何发展中小企业信用担保体系，完善中小企业社会征信制度，对提高信贷市场运行效率意义显著。(吴华)