在上半年贷款高速增长的同时，银行信贷风险稳中有降，并凸现出七大特点：贷款投放的地区结构进一步改善、个人消费贷款明显增多、中小企业贷款增幅高于全部企业贷款平均增幅、涉农贷款快速增长，占全部贷款的比重进一步提高、票据融资在新增贷款中的占比逐月下降，票据案件高发态势得到遏制、新增中长期贷款主要投向基础设施行业、今年贷款高速增长的同时，银行业金融机构风险管控不断加强——

　　北京，金融大街甲15号鑫茂大厦，中国银行业监督管理委员会的一楼大厅里贴满了近10年来国内商业银行各类风险大案的警示牌。“我们到银监会办事路过看到了，还挺震撼的。有点敲山震虎的感觉。”某商业银行人士日前接受媒体采访时如是说。在连续发布政策“组合拳”、并特别召开专项会议后，银监会于8月9日正式通报了上半年信贷情况：银行业金融机构新增本外币贷款7.72万亿元，同比增长32.8%。银监会表示，在贷款高速增长的同时，银行信贷风险“稳中有降”。

　　检查没商量

　　7.72万亿元巨量新增贷款，可以说直接刺激了上半年中国股市和楼市的飙涨。然而，在政府多次强调保持货币政策不变的背景下，并不等于让金融风险任意扩大。

　　昨日，银监会特别强调，在今年贷款高速增长的同时，银监会着重要求各银行做好每一笔贷款的“三查”工作，落实项目贷款资本金要求，确保信贷资金真正用于满足客户的生产建设、服务运营或消费需求。同时，要求银行业金融机构严守授信集中度、资本充足率、拨备覆盖率等指标的底线，持续增强风险抵补能力。

　　最新数据显示，上半年不良贷款余额和比例保持“双降”。6月末，商业银行不良贷款余额5208亿元，比年初下降427亿元；不良贷款率为1.8%，比年初下降0.64个百分点。商业银行拨备覆盖率为134.8%，正朝150%的目标迈进，应对风险能力大大增强。

　　据了解，银监会日前召集各银行风控和稽核部门负责人，召开了一个关于进行贷款项目检查的会议，要求各银行对6月底有余额的所有贷款项目，先开展逐笔自查，银监会将随后开展监督抽查。在信贷资金流向方面，银监会要求重点关注信贷资金流入楼市、股市、期货、债券和理财产品这些方面；在项目资本金到位情况检查方面，银监会要求进行逐户检查，分析项目资本金结构、到位的真实性和合规性，并对投资人进行风险评估。

　　天量信贷忧喜并存

　　从贷款流向来看，银监会昨日指出：上半年贷款投放的地区结构进一步改善。首先，促进了地区协调和“东、西”统筹，贷款投放增幅西高东低；其次，支持了外向度较高、受金融危机冲击最严重的东部沿海地区：上半年贷款增加最多的前5个省(市)分别为广东、江苏、浙江、北京和山东。同时，新增中长期贷款中有1.6万亿元投向基础设施行业，占比达51.6%；与民生密切相关行业的中长期贷款增幅也高于平均水平。

　　值得注意的是，上半年个人消费贷款明显多增。6月末，银行业金融机构个人消费贷款余额4.4万亿元，上半年累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年同期多增3920亿元。个人消费贷款明显多增的原因主要是个人住房贷款增加较多；此外，汽车贷款也出现较快增长。另外，上半年中小企业人民币贷款(6月末)余额为13.7万亿元，占全部企业贷款比重的54.3%。而新增贷款中票据融资的占比从1月份的40%逐月下降到6月份的1%，票据案件的高发态势已得到遏制。

　　仅过去两周，银监会连珠炮似地发布了数项监管新规或征求意见稿。一位监管层人士表示，今后一段时期内银监会将会有更多作为，利用检查发现新问题、发布新规、加强后续跟进再检查、根据形势需要来全面加强银行业监管、控制信贷风险。总之，套用一家商业银行信贷部门负责人的话：“银监会已经成了风险管控的最后阵地。”下半年，银监会有针对性的监管将发挥更大作用，为货币政策保驾护航。(记者 李画)