私人银行是银行等金融机构中最为高端的理财业务，是专门为处于财富金字塔顶端的超级富豪服务的，具有私密性

　　中国的富豪有很多私营业主、外资高管，也有演艺界明星和豪门子弟，当然也有些巨额的“灰色收入”人群，根据私人银行全球客户分析，在多数发展中国家，这类群体对私人银行的业务需求如饥似渴

　　亚洲各经济体的日渐富强为当地银行创造了大量机会。随着亚洲富裕阶层的急剧膨胀，向有钱人提供投资理财及私人事务的私人银行在亚洲各地迅速崛起。在亚洲经济实力最雄厚的3个国家——日本、中国和印度，监管机构为该行业设立了一个极高的准入门槛。

　　3月20日，中国银行行长李礼辉正式向媒体宣布，该行与苏格兰皇家银行(简称RBS)合作推出的中国银行私人银行部将于八天后分别在北京朝阳和上海浦东正式开业。虽然，目前上述两地还仅仅是试点，但“私人银行”这一鲜为中国公众所知的名词，毕竟首次正式出现在中国银行服务业的“词典”中，此举意味深远。

　　私人银行起源于17世纪初伦敦的一些金匠，最初是由私人独资或合伙投资经营的非股份公司形式的银行，属个人所有，由家族控制，一般以私人名字命名。几个世纪以来，私人银行通常都是权贵富豪财富的“避风港”。私人银行的黄金时期是19世纪初期，他们不仅插手于国内金融业务，还将触角伸到国际金融市场。

　　据介绍，作为财富管理的“宝塔顶层”，私人银行业务在发达国家已经历百年浸淫，近些年并迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。财富管理业务是一个非常分散的市场，即使世界最大的私人银行巨头，目前也仅分享了1.5%-2%的市场份额。据称，亚太地区的私人银行业务在未来5年中会以每年20%-30%的速度增长。从长期看，中国是最有希望的市场，但从短期看，则是最具有挑战的市场。

　　“简单地说，私人银行业务与一般的银行理财业务差别主要有三个方面。”李礼辉解释，首先，私人银行给客户提供的服务更加专业化。理财业务一般是“1对1”的服务，而私人银行服务则是“1＋1对1”的模式，即私人银行经理和私人银行顾问共同对一个客户进行服务。其次，独具尊贵性和私密性，并且允许私人银行经理为客户提供上门服务。再次，更高的个性化、差异化特点及长期的服务方案。

　　富豪渴望私密理财

　　私人银行到底是什么？它是如何进行财富管理的呢？它和国内的贵宾理财服务到底有什么联系区别呢？怎样加入他们呢？

　　在世人眼里，私人银行多少有点神秘色彩。那是守口如瓶绝对尊重隐私的地方，是达官贵人、巨贾富豪出入的地方。在花旗银行一间私密典雅的办公室里，一个富豪正在倾听两个金融理财精英的投资建议，仅仅几分钟，富豪即决定将自己的资产，按照私人银行经理的建议，设立一个私人基金，由所罗门兄弟公司三个投资经验累计超过80年的资深基金经理挑选30只股票，进行全球范围内的证券投资，富豪可以随时随地根据自己的喜好进行买卖，这就是私人银行服务最为常见的一幕场景。

　　私人银行是银行等金融机构中最为高端的理财业务，是专门为处于财富金字塔顶端的超级富豪服务的，具有私密性特点。私人银行开户金额的底限通常是100万美元以上，远远高于目前外资银行的贵宾理财业务的门槛。私人银行业务范围很广，从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等都有所涵盖。

　　随着中国经济的持续高速发展，中国已经成为继日本之后亚洲第二大百万富翁的产地，根据美林《全球财富报告》的统计，中国内地百万美元级的富豪超过23.6万，资产总值为9690亿美元，并且以每年12%的速度递增。中国的富豪有很多私营业主、外资高管，也有演艺界明星和豪门子弟，当然也有些巨额的“灰色收入”人群，根据私人银行全球客户分析，在多数发展中国家，这类群体对私人银行的业务需求如饥似渴。

　　优于贵宾理财

　　事实上，私人银行业务概念的首次提出见诸于2005年5月25日银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》，同年9月正式出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》最终删掉了私人银行服务的相关条款。有分析认为，主要原因是我国金融市场条件尚未成熟，但这仍促使商业银行个人理财业务在服务理念上出现了极大的飞跃。

　　中国内地富豪们渴望拥有类似投资机构的外部投资理财服务，即“代客理财服务”，一些国内外银行纷纷推出贵宾理财服务，花旗的财富管理中心、工商银行的8N财富中心以及中信银行的贵宾理财等，都是为这类人群设计的。

　　但由于富豪资产规模庞大，很多都是通过经营企业进行财富增值的，在整个生命周期里不可避免要涉及公司及私人的股权变化、投资收益、子女教育、财产继承和资产分配等种种问题，私人银行不仅需要规划客户本身这一生的财富，而且要考虑到身后的财产配置。具体而言，富豪如果想移民或子女有出国留学的打算，就需要把部分财产转移到国外,而且希望增加财务的私密性；尽量节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出；富豪财产的继承和接班人计划如何顺利进行，减少纠纷；遇到公司增资扩股或资本交易，又不想经历时间消耗、手续复杂、审批艰难的磨难，并可以规避法律上的限制；希望规避国际单一市场的投资等风险，这时就需要将资产进行全球化分配，并能够减少投资与融资的交易成本，这些都不是贵宾理财所能办到的。

　　中资与外资缩短差距

　　应对上述趋势，我国银行业开始积极备战私人银行业务领域的竞争。今年3月12日，作为在私人银行领域的初步尝试，农行金钥匙理财中心旗舰店暨金钥匙VIP俱乐部于深圳开业。此前，工商银行已于去年12月18日，正式对外宣布专为贵宾设立的“理财金账户”服务开始全面升级，建行浙江省分行财富管理中心正式开业则在更早的9月18日。民生银行南京分行日前表示：银行理财产品的市场前景巨大，民生银行日后将会出现专门给高端客户理财的“私人银行家”，将打破原有公司业务拓展模式，按行业设立机构、城建、交通、能源、机电、商贸、冶金和企业等八大行业金融部，按照规划分行业实行专业化经营。

　　在绝大多数人眼中，花旗银行等外资财富管理巨头的最大优势就是其全球资产配置能力，这是中资银行无法比拟的。因此，中资银行在开拓顶级客户理财业务时，必须扬长避短，尽可能地发挥自身优势，同时加大在落后领域的投入，尽力在短时间内缩短与外资竞争对手的差距。(舒丹尼）