民间机构借银行幌子揽储 存10万元当天返2100元

　　岁末资金紧张 民间借贷机构打银行幌子揽储

　　受到11月银行突击放贷、居民存款大幅搬家及央行叠加上调存款准备金率的三重夹击，银行资金开始“捉襟见肘”。面临年末考核的银行不得不向中介机构与居民揽存款冲任务。

　　昨日，上海银行间拆借市场指标利率攀升， Shibor(7天)大幅上涨至3.326%，创下半年来新高。这显示出在资金面紧张的背景下，银行间市场拆借成本水涨船高。

　　记者了解到，11月银行突击放贷、居民存款大幅搬家至股市及央行叠加上调存款准备金率的三重夹击，导致银行信贷额度“捉襟见肘”，使得面临年末考核的银行不得不向居民揽存款“冲任务”。

　　信贷超预期增长

　　数据显示，10月份新增人民币贷款5877亿元，同比多增3347亿元。有消息指出，11月以来银行信贷仍超预期增长。为应对大举放贷导致的存贷比压力，银行需要大幅增加存款规模。

　　同时， 近期银行存款准备金率上调至18%的历史高位，再次使得银行可用资金“捉襟见肘”。

　　昨日，上海银行间拆借市场指标利率Shibor(7天)大幅上涨至3.326%，创下半年来新高，显示银行间市场拆借成本水涨船高。

　　然而，面对不断走高的CPI和存款负利率，居民不愿将钱存在银行里等着缩水。央行数据显示，10月份居民储蓄存款减少7003亿元，创下2009年以来的新低。

　　广州一家股份制银行业务人员告诉记者，虽然监管部门三令五申禁止银行高息及赠礼揽储，然而，在业绩的压力之下，一些贷存比较高的银行仍需到处拉存款完成任务。

　　中央财经大学银行研究中心主任郭田勇对本报记者表示，银行缺钱的根本原因是银行本身放贷过猛，银行信贷增长过快，把钱都给放光了，银行当然就没有钱了。“放贷慢下来，银行就不用去揽储了。”郭田勇称。

　　中介机构揽存风险大

　　开户存钱送大米、送手机充值卡，近期，市场上又出现了各种各样的揽储花样，更有甚者，一些地方的个别银行甚至出现了存款返现的现象。

　　据报道，最近杭州地区出现了一些专门为银行拉存款的中介，这些中介推出各种“存款理财产品”，这些公司自称是为银行揽储的中介， 银行客户经理为了完成任务，会把业务提成返还一部分给客户，自己也能拿到不少中介费。

　　例如，一款理财产品的说明显示，10万元定期存款一年，当天返现2100元，50万元定期存款一年，当天返现2500元。

　　按照上述中介返现率计算，定存10万元一年，银行年存款利率为2.50%，到期利息为2500元，加上中介给予的2100元，共可获得4600元，相当于年利率为4.60%，比银行目前执行的一年期存款利率高2.1%，如果定存50万元，收益率高达5%。

　　然而，业内人士指出，监管部门禁止银行高息及赠礼揽储，这些中介机构很可能是打着银行的幌子变相揽储，存在较大风险。

　　央票地量发行 加息渐行渐近

　　昨日，人行以价格招标方式发行了2010年105期央票，规模10亿元，期限1年，中标价格为97.71元，参考收益率为2.3437%,与前期持平。10亿元的发行量较上周减半，创下逾3年来新低,与2007年10月创下的一年央票最低发行量持平。

　　随着央票一、二级市场利差倒挂幅度的不断扩大，需求端的极度萎缩已使央票发行陷入几乎无所作为的困境。与此同时，临近年底，市场流动性注入的动力却依然不减，央行防通胀、继续收紧流动性的态度则越发明确。

　　在12月份，央行将面临更大的对冲压力。一方面，历年12月份财政存款投放力度都很大，有机构预计今年12月份财政存款或将释放资金超万亿；另一方面，外汇占款也有可能继续保持一定水平。从修正央票发行利率的倒挂程度、恢复公开市场操作回笼能力角度看，12月央票发行利率上行基本确定，再次加息也是渐行渐近。 (王亮、金霁)