加息了，钱袋如何打理?

　　理财锦囊

　　时隔33个月后，央行重拾加息，尽管一年期存款利率0.25个百分点的调整幅度不算大，但已令持续7个月的负利率情况得到改善。那么，加息了，市场反应如何？手中的钱该如何打理？羊城晚报记者一一为你探报。

　　房贷

　　月供增加，提前还贷要看投资收益

　　加息后，贷款利率同样上调，供楼族月供必定要增加了。不过，由于银行对首套房贷实行优惠利率，因此对于已获取下浮利率的首套房贷款人而言，此次加息的实际影响比加息幅度要小。以此前获七折优惠利率的房贷为例，打完折后，其承担的实际利率，由4.158%上调为4.298%，实际上调幅度只有0.14个百分点。

　　对于二套及以上贷款人而言，负担要大一些。二套房贷执行上浮10%的利率，此次加息后，二套房贷的实际利率由此前的6.534%上调为6.754%，实际上调幅度扩大0.22个百分点。

　　以一笔100万元20年期的房贷按等额本息还款法计算，每月将多供近116元，20年后的利息总支出将增加超过2.77万元(详细情况见下表)。

　　对此，供楼族该提前还贷吗？银行人士表示，尽管加息后5年以上房贷利率上调到了6.14%，但如果是首次购房，按当前政策仍然有希望拿到8.5折优惠利率即5.219%，这个利率看来并不算高，如果有其他投资收益能够超出这一数字，就可以先不用急着提前还贷，至于二套房要上浮10%的供楼族，也可以参照这个办法并结合自身资金实力情况来决定是否提前还贷。

　　此外，还可灵活利用银行的一些房贷理财产品来实现既保持资金灵活性又省息的目的。

　　加息前后月供换算表(以100万元为例)

　　加息前 加息后 增加

　　基准 利率 5.94% 6.14% 0.20%

　　8.5折 利率 5.049% 5.219% 0.17%

　　即下调15%

　　月供(元) 6626.66 6721.14 94.48

　　总利息(元) 590397.45 613072.56 22675.11

　　1.1倍 利率 6.534% 6.754% 0.22%

　　即上浮10%

　　月供(元) 7475.76 7606.02 130.26

　　总利息(元) 794182.79 825444.42 31261.63

　　刘薇