专家详解央行加息　物价上涨担忧是主因(3)

　　长沙首届“十大金牌理财师”得主之一、兴业银行长沙分行理财师周柳表示，如果单纯因为加息而提前还贷完全没必要，因为这对贷款者特别是金额小的贷款者影响较小。以50万元20年期的房贷为例，按原5年以上房贷利息5.94%计算，月均还款3564.87元，利息总额355568.72元。央行加息后，5年以上房贷利息上调为6.14%，月均还款涨至3622.66元，每月多还57.79元，利息总额涨至369437.34元，20年下来要多交利息13868.62元。

　　在“加息”周期下，虽然购房者成本增加，但整体负担并不沉重。并且，如果市民是贷款购买首套房，提前还款就更没必要了。周柳称，“目前，贷款的基准利率是5.94%，7折即4.158%，这是非常低的利率。就算加息到6.14%，那么7折的利率为4.29%左右，还是可以承受的。但如果再贷款购房，就会被判定为二套房，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。”

　　但对于那些已有了富余资金，并且目前理财收益大大低于贷款利率的贷款者来说，可以考虑提前还贷。而对于准购房者，公积金贷款的优势则再一次凸显。在加息以及后续加息的预期之下，购房者可能会更多地考虑选择公积金贷款。

　　理财产品

　　建议关注中短期产品

　　长沙首届“十大明星理财师”得主之一、工行湖南省分行理财师向妍表示，对于普通市民而言，加息带来的影响是多重的。

　　首先，银行理财产品的收益将有所提高。“理财产品收益率往往与基准利率联动，加息后银行理财产品的收益率必然有所提升，但幅度也会相应地追随利率调整步伐。”向妍表示，本次加息力度并不大，后续会否继续加息可能边走边看。因此，建议市民理财时更多地倾向于中短期产品。同时，由于加息的效应需要一段时间才能在产品收益率上体现，市民可以选择期限在1年以下的理财产品。

　　其次，凭证式国债、电子式国债发行将受到影响。以目前在售的2010年第七期、第八期电子式储蓄国债为例，1年和3年期品种利率之前公布为2.6%和3.73%，按照国债发行时相关规定，遇到央行利率调整，该期国债将从即日起提前终止发行。

    记者 张禹 李素平