资本市场波动分红险热销 “保险理财”有风险

　　近期，分红险凭借其保障与分红兼具的特色热销。

　　但专家提醒，“保险理财”产品的本质应是保障，切忌把保险当成短期赚钱的工具，应走出买保险赚大钱等投资误区。

　　股市冷清，让与资本市场挂钩的投连险“受害不浅”。广州市民王力去年2月投入20万元购买投连险，到今年7月资金已经缩水5万元，最后他选择了退保。

　　各保险公司的数据显示，上半年相当一部分保险公司的万能险结算利率不超过4%。

　　此时，分红险凭借其保底收益、固定年金的魅力，吸引了众多保守型投资者。

　　广东保监局的统计数据显示，2010年上半年，广东(不含深圳)人身保险公司各产品原保险保费收入投连产品占比为2.15%，万能产品比重为9.22%，而分红险的占比达81.94%。

　　存四大误区 分红险未必分红

　　专家提醒，2010年以来分红险快速发展，普通寿险产品占比大幅下降，致使产品过于集中，这种过快的结构调整要防止反弹。理财专家说，许多投保者在投保方面需要走出以下误区：

　　误区一：把保险当成短期赚钱的工具。平安保险广东分公司资深代理人苏雅丽说，保险理财产品不适合被用作三五年以内的短期投资。如短期内退保，那就有可能遭受资金损失。

　　误区二：分红险一定分红。投保者要认识到分红险不一定分红，从而避免当实际红利与预期偏离较大时引起的退保损失。

　　误区三：优先给孩子买保险。应优先给担负家庭主要经济责任的人买保险。

　　误区四：把投保当作一次性的投资。事实上，需结合理财规划和财务目标选择及时调整。