银行业务为何收费“升级”、部分服务“降级”(2)

　　ATM取款业务是银行中间业务的重要组成部分，由于中间业务成本低、收益高、风险小，因此发展这部分业务，对增强我国银行业盈利能力、降低风险、提升竞争力具有十分重要的作用。目前，我国银行业整体利润中有85%来自息差，来自本外币结算、银行卡、信用证、票据担保、代理等中间业务的收入仅占15%左右，与国外银行业相比发展潜力还很大。但银行发展中间业务，必须以加强信用建设、开展产品和服务创新、提高科技含量等为支撑，不能简单地靠收费上搞所谓的“与国际接轨”来实现。

　　值得注意的是，银行收费提价在程序上也有待进一步完善。消费者在办理银行卡时，实际上与银行就收费额度达成了契约。即使收费条款没有写进合同，但也构成了某种默示的契约。而如今，多家银行单方面提高手续费，未与公众进行必要的沟通和协商，显然有违契约平等原则。

　　虽然部分银行提高取款手续费是成本上升所致，存在一定的合理性，但是在银行定价机制中，还是应该充分考虑消费者的心理承受能力。同时，在定价的程序上，应当与消费者进行充分的协商。在这一过程中，银行尤其是大银行更应该带头履行好社会责任，最大限度实现其社会效益，同时应树立这样的理念：不仅要建设最大的银行，更应当打造“最受尊敬的银行”。 （刘先云）