专家：银行业下一桶金在县域市场(3)

　　银行需要有选择地切入

　　证券时报记者：县域市场的银行业务特点和一线城市有何不同？这会否成为银行业经营模式转变的一个契机？县域市场的增长潜力究竟有多大？

　　郭田勇：县域市场和一线城市的差别，主要在于前者控制风险的机制尚不成熟。县域市场的贷款业务具有贷款额度非常小、非常散，差异化程度高的特点，并且大部分没有担保、抵押(农民土地不能抵押)。这与城市贷款业务以土地、房产抵押为主不同。因此银行不能把在城市的经营模式简单复制到县域市场。

　　未来中小企业和县域金融是银行业挖掘的两个重点，但这也是两块“难啃的骨头”。随着中国经济结构调整和城镇化推进，县域市场未来增长潜力无疑是巨大的。

　　杨少伟：调查发现，大城市的企业以服务业和大中型企业为主，由于大城市土地成本较高，制造业、小企业大多分布在县域。大城市的小企业占少数，二线城市也分布了一些小企业，但拥有小企业最多的还是县域城市。

　　拓展县域市场业务不是银行经营模式转变的全部内容，但它是银行经营模式转变的一个方向。此外，直接融资市场的发展、利率市场化等，都会推动银行转变经营模式。

　　不是所有的县域市场都会发展得快，银行需要有选择地切入。长三角的小企业数量众多，经济活跃度高。此外，这些县域的小企业融资旺盛，银行和它们谈判时拥有更高的议价能力。 （唐曜华 罗克关）

　　·精彩观点·

　　“县域地区居民收入结构会逐渐从工资收入的单一结构转变为企业经营收入、投资收入等并存的多元结构，这将给开展县域的个人银行业务提供条件。” ——陆 磊

　　“县域市场的贷款业务具有贷款额度非常小、非常散，差异化程度高的特点，并且大部分没有担保、抵押。因此银行不能把在城市的经营模式简单复制到县域市场。” ——郭田勇

　　“银行需要有选择地切入县域市场。长三角的小企业数量众多，经济活跃度高。此外，这些县域的小企业融资旺盛，银行和它们谈判时拥有更高的议价能力。” ——杨少伟