当贷款额相同时，车贷每月偿还的利息比房贷利息高出一倍左右，成为汽车消费贷款占购车者比例滑坡的主要原因！12月25日，全国乘用车市场信息联席会(以下简称“乘联会”)提出“要求放宽汽车贷款条件”一石激起千层浪，成为继12月17日中央出手六招盘活楼市大降息放松房贷救市后，备受关注的消费焦点。

　　尽管2008年的降息消息不绝于耳，但年末佛山汽车消费高峰到来之时的佛山汽车车贷业务却表现得平庸。放宽汽车贷款条件的呼声，能否成为又一根促动2009年佛山消费者贷款购车的“救命稻草”，似乎还有待时日。

　　【市场篇】

　　“年底资金紧张，又想过年开新车？不用愁！”在岁末年初佛山汽车市场的促销高潮到来之时，各种车贷优惠不断冲击着佛山购车者的眼球。受此前连续降息和车市持续降温的影响，今年下半年的禅桂车市上，更多的汽车经销商突破高门槛限制及漫长繁杂的审批程序的传统限制，更加积极主动推出各种类型的车贷业务。

　　策略一 免担保

　　记者在佛山东风标致中衡诚致店了解到，针对东风标致206、307三厢、307两厢三个车系车型，推出每日仅付45元，2小时最快审批，三成车款最低首付，4年最长贷款期限的金融贷款服务。同样在长安福特南海合福店，办理福特金融贷款购车免担保、免房产、无需本地户口，最高可享受首期三成，贷款4年的优惠政策，使购车更加轻松便捷。

　　策略二 零利率

　　作为北京现代首家在佛山地区开展该信贷业务的利泰集团佛山泰鑫店，针对ELT、雅绅特两种车型推出零利率、零手续费购车“50计划”。购车只需首付50%车款，1年以后再支付余下的50%免息车款。该店市场部负责人还表示：“出于对购车者的周全考虑，若1年以后暂时没有足够资金支付余下车款，可先付余下50%车款的15%，剩余35%分期付款即可。”

　　策略三 免抵押

　　在佛山悦亚店的东风雪铁龙个人金融信贷服务，最大限度地降低了车贷门槛，不用房产等物作抵押，也免去了本地户口的限制；审批程序也由繁化简，在两小时内即可批复。哪怕购车者不是公务员、教师、医生等人群，只要有较稳定经济收入，具有良好的个人信贷记录，就可以凭身份证、驾照办理贷款购车。

　　尴尬：门槛渐高车贷消费萎缩

　　尽管为了拉动经济内需，中央降息力度一再加大，但记者却意外发现，对佛山车贷市场的直接影响却并不明显。尤其在年尾传统购车高峰时期，各大汽车经销商加大了车贷优惠促销的情况下，车贷消费的表现依旧比较平淡。

　　“除了受经济环境影响，不少车主持币待购心态日趋明显外，银行方面汽车消费信贷利率过高、贷款手续太过繁琐也直接制约了车贷消费的活力。”佛山国际车城一位4S店的老总向记者透露。佛山阳海汽车雪佛兰市场部有关负责人也承认，以往年底汽车市场销售旺季，车贷业务都会随着汽车销售量的增加而增加，但今年底车贷消费却没有因为12月旺季到来而有显著增加。有不愿意透露姓名的4S店负责人甚至坦言，“感觉车贷业务下降了三成，因为审批严格了。”

　　采访中记者还发现，早在今年上半年，不少佛山汽车品牌都纷纷推出“首付两成”或“首付25%”车贷促销。但由于目前受到银行银根紧缩的直接影响，绝大多数银行和汽车金融机构的车贷标准都涨至首付三成。

　　【讨论篇】

　　12月17日，中央出手六招盘活楼市大降息放松房贷救市，普遍受到众楼市开发商的欢迎。而与贷款购楼者的欢呼声不同的是，面对乘联会发出的要求放宽汽车贷款条件之呼声，佛山的汽车经销商有不同的反应。

　　乐观派：放宽车贷能刺激潜在消费力

　　“只要能卖车，我们贴点利息不算什么，况且现在贷款的利率在不断走低。”正热推车贷优惠促销的众多佛山汽车经销商看来，尽管优惠车贷仍是变相降价促销的手段，但可以在一定程度上刺激部分潜在购车者提前购车。海八路华南车城的一位资深职业经理人表示：“如果放宽了车贷条件，比如利率降下来了，实际上相当于我们需要贴补的利息部分减少了，有助于及时回笼资金。”

　　保守派：汽车贬值较快松绑较楼市难

　　而佛山国际车城一家4S店市场部负责人透露，因为其经营的合资品牌没有自己的金融机构，“四大国有银行对车贷门槛控制比较严，做免息等车贷促销其实对销售来说根本不划算。”因此，即使是放宽车贷条件，对促动车市消费来说收效也不是立竿见影的事情。也有持保守态度的佛山车商认为，相比于购房而言，汽车的折旧年限短、贬值明显，估计大幅度松绑车贷政策不会轻易出台。

　　【应对篇】消费：佛山车贷消费者不足一成

　　据悉，内地贷款买车的比例不仅远远低于欧美日，而且从2004年至今，内地贷款购车比例由16%下降至8%。利泰集团一位资深职业经理人也向记者透露，佛山车市上贷款购车的消费者不足10%，从全额购买到按揭贷款，汽车消费要经历从陌生到犹豫再到认同的过程，“这个过程的长短，直接受到各种客观因素的影响和制约。”

　　“汽车和房产不一样，不能保值。”禅城区南浦村的张小姐夫妻俩都是工薪阶层，对贷款购车持有审慎态度。她坦言，没有足够的资金一次性付清，还是不会考虑购车的，“为一件只可能贬值的财产付按揭，觉得不值。”

　　传统消费观念只是佛山目前车贷市场受限原因之一，对更多精明的消费者而言，看重的是购车的实惠。“羊毛出在羊身上，尽管有优惠但肯定会变相附加到车价上，而且购车时没有了更多谈价的筹码。”南海区桂城的车主陈先生直言，尤其是目前银行车贷利率较高的情况下，附加在车价上的价格也越多。

　　而刚在顺德乐从购房的方先生则表示，很多银行都要求购车要拿房产等进行抵押，他的新房是分期付款，现在又多了一重手续，感觉很麻烦。“我将购车计划推迟到了2009年，赚够钱了能一次性付款时再买吧。”

　　呼吁：创造宽松汽车消费信贷环境

　　其实，佛山消费者面对汽车贷款消费较为冷淡的态度，在内地并不是特例。乘联会尖锐地指出，目前内地汽车消费信贷平均利率目前是基础利率1.4倍，一些汽车金融机构的利率更高。贷款额相同时，汽车消费信贷每月偿还的利息比房贷利息高出一倍左右，这是汽车消费贷款占购车者的比例滑坡的主要原因。

　　此外，很多银行要求买车用自有房产作抵押才能进行汽车消费贷款，而绝大多数国人把房产看得最重，使贷款人产生一定的心理障碍，严重影响汽车消费信贷业务的发展。

　　鉴于上述原因，12月25日，乘联会向国家发改委、工业和信息化部、商务部、人民银行和银监会五部委提出《把汽车业培植为经济复苏的先导行业的建议》，建议创造宽松的汽车消费信贷环境。其中内容主要涉及三方面：优化汽车贷款手续和放宽贷款条件；实施汽车与房地产消费信贷利率相似的政策；逐步推动住房公积金向住房与汽车消费公积金的转型。

　　新闻链接：乘联会三次“上书”呼吁救车市

　　据悉，乘联会此次要求放宽汽车贷款条件的“上书”，是近两个月来其第三次向国家相关部委提出的建议。第一份建议是，把国际原油价格下跌造成石油部门的超额利润，用增加汽、柴油消费税抵冲，今后实施燃油税时把增加的汽、柴油消费税与养路费合并。第二份建议是，降低车辆购置税税率，国家发改委、工信部、商务部作出回复，方案有实施可能性，目前正在认真研究。（李欣欣）