保险公司未改章程 应与车主协商收费

　　去年10月1日出台的新《保险法》第55条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无 效，保险人应当退还相应的保险费。”这一条款明确规定，车辆投保时，不能再以新车购置价为标准计算保费，而须参照旧车折旧之后的价值。也就是说，使用多年 的旧车投保时，如果保险公司还是要求新车购置价投保，投保人有权要求退回多收的保费。

　　暗访结果表明，虽然车险新政出台已近半年，但在保险业内却没有真正实施，广大车主在保险公司为旧车续保时都 会遭遇如裴先生一样的问题。目前，所有保险公司仍保留了按新车购置价对旧车进行投保的处理方式。几乎每家保险公司在销售车险时，都只要求投保人报车型，让 系统按当时市场价自动测算保额。若投保人坚持按折旧之后的车辆价值购买保险，保险公司就会找出种种理由拒绝这一要求。

　　针对这一行业普遍现象，记者采访了省保险行业协会产险部 负责人朱潇磊。他告诉记者：“保险公司系统评估价是参照一辆车的现有市场价值，以及费率、风险评估等多项数据精算出来的结果。由于汽车出险修理所需配件都 必须是全新配件，维修费用也是按当下的维修工时费标准计算的，与新车无异。因此，保险公司大多建议车主按照新车购置价投保。”

　　至于车主可否要求按折旧后的实际价值投保，朱潇磊表示： “如果按照车辆实际价值投保，需车主出示购车时的所有票据，并且计算购置税等费率，最终综合计算出保额。车主可要求保险公司以这种方式投保，但是目前很多 保险公司的系统都还没更改，需要投保人与保险公司双方协商。”

　　不过朱潇磊的上述说法却与记者暗访的结果截然相反，很多保险公司连这种协商的机会都没给投保人。

　　行业协会

　　●编辑插嘴

　　谁在打如意算盘？

　　要求投保人“高投”，就能获得更多保费，这或许是保险公 司的如意算盘。但是，这种损人利己的做法，确实该住手了。

　　相关“新政”已出台近半年，为何“高投低赔”现象依然横行？保险公司是盈利机构，为自己创造更多利润本无可厚非，但前提必须是合法的， 否则就有杀鸡取卵的危险。以各种各样的理由阻止车主按照车辆实际价值投保，这种赤裸裸的手段怕是见不得光的。

　　保险公司相关人士的一些解释并非毫无道理，可问题的关键 是，现在已经有法可依，为什么还不去执行？新政已经明文规定按照车辆的实际价值进行投保，究竟是谁如此胆大置法规于不顾呢？记得新政刚出台的时候，一些保 险公司借口内部系统还来不及更新为由而没有执行新政，那么现在呢？

　　而所谓为了杜绝车主获得“不正当收入”的说法，也算是一个大大的笑话。关于折旧理赔问题，作为业内人士的朱 潇磊认为：“车辆定损报废后，全损维修费会大于车辆的实际价值，如果按投保时的新车购置价予以赔偿，那么赔偿金额中高于报废时车辆实际价值的部分，就属于 投保人的不正当收入。比如一辆旧车的实际价值是2万元，购买了8万元的保险，若车辆报废赔8万元的话，6万元就属于不正当收入了。因此，为了杜绝这样的现 象，所以保险公司在理赔时会按实际价值折旧计算赔偿金。”可是他的这一说法显然有失偏颇，既然是为了防范投保人获取“不正当收入”，那么投保时就不应该要 求旧车按新车价购买保险，而是应该严格按照车辆的实际价值投保。再者，倘若严格执行新政，车主又怎有机会获得“不正当收入”？唯一的解释就是，保险公司既 想获得“不义之财”，又不愿承担风险。

　　而保险行业的主管部门呀，你们什么时候能该出手时就出手，真正根除这个由来已久的霸王条款？