去年10月1日出台的新《保险法》规定，购买保险时须按照车辆的实际价值进行投保，这一新政意 味着车险行业中的高投低赔现象应就此终结。临近3·15，早报汽车维权热线85606166不断接到车主投诉，称购买保险时被要求按照新车购置价而不是折 旧后的实际价值进行投保。记者暗访杭州多家保险公司发现，“高投低赔”现象依然横行。

　　读者投诉

　　先后两起车险收费 高投低赔现象依旧

　　余杭的裴先生有一辆2003年购买的普桑，该车在二手车市场估价仅2.8万元。前几天裴先生要为车子续保，询问了多家保险公司，均被要 求购买8万元的车损险。对此，裴先生颇为不解：“国家不是早就出台了新政策，应按照旧车实际价值投保吗？为什么还是要求保8万元？3万元不到的旧车，保额 5万元还能接受，8万元实在太离谱。”

　　像裴先生这样的旧车，要是按8万元投保，最高又能赔到多少钱呢？是8万元吗？不是！杭州的郭先生是一名出租车主，他的出租车是一辆开了7年多的索纳塔，每年续保时都是根据保险公司的要求，按新车购置价购买的保险。半个月前，郭先生的车子发生了一起事故，保险公司称要是按报废处理，最高只能赔两万元，因为车子 开了7年，折旧之后就值这个价。若不申请报废，按照正常理赔程序，最多只能赔偿7000多元。这辆车的实际维修费是1.3万元，郭先生明显感觉受了歧视。 “投保时都是按照新车购置价买的车损险，为什么理赔时却打了这么大的折扣？如果只能赔这么一点，就不应该投保那么高的保额。”对此，郭先生大为不满。

　　记者暗访

　　咨询多家保险公司 都按惯例流程执行

　　当前的车险市场，是否如两位车主反映的那样，高赔低投现 象是否依然横行呢？

　　3月8日，早报记者暗 访了裴先生询问过的数家保险公司。人保财险的工作人员告诉记者：“无论新车还是旧车，投保时都须先将车子的厂家、品牌、型号等信息输入系统，根据系统给出 的评估价进行投保。”当记者询问是否可按折旧后的实际车价计算保额时，工作人员没有给予正确回答，称要是不按新车价投保，理赔时就不能更换全新的零配件。 工作人员还称：“按照新车购置价收取保费，是对投保人利益的保护。”

　　记者随后又先后致电太平洋保险热线95500咨询旧车续保事宜。记者问，续保车辆是辆旧车，可否直接按折旧 后的价值投保？工作人员仍坚持：要先报车型，按系统价进行定额投保。而其所称的“系统价”，其实就是保险公司内部设定的“新车购置价”，明显高于车辆折旧 之后的实际价值的。

　　记者又接连询问了平安 保险、安诚保险、太平保险等保险公司的车险销售部门，得到的回答几乎一致，都要求记者按照其系统估价投保。而对于记者提出的按照旧车实际市场价进行投保的 要求，虽没有明确拒绝，却都以各种理由极力回避。

　　保险公司

　　理赔时按折旧 计算 车主仍需多交保费

　　当车辆使用一定年 限后，实际价值已经小于新车价值，这是显而易见的事实。但在为旧车续保时，保险公司仍以市场同类新车的价格来确定保额，导致保险金额高于车辆的实际价值。 由于保费与保险金额挂钩，车主为此要多交不少保费。

　　根据郭先生反映的理赔不合理问题，记者采访了为郭先生办理车辆定损赔付的胡先生，作为太平保险委托的车险处理第三方——安信保险公估公 司车险负责人胡先生的解释是：“出险金额是根据定损材料报价单以及工时费计算出来的，郭先生的车子如果按照报废处理，折旧价只有2万多元，最多只能赔到这 个价格。”

　　关于车损定价，郭先生投保的太 平保险工作人员告诉记者：“车损定价是根据车损险的构成而区别对待的。比如全损与部分损失的定价，就是分开计算保额的。赔偿也是按不同标准赔偿的。发生全 损或推定全损，是按照实际价值、按照车辆发生损失前的同样车型价值赔付的。发生部分损失则是按照新的零配件、现有的人力和工时收费标准赔偿的。”关于这个 车损后安装的新零件，工作人员重点强调说：“如果是按全车新零配件价格总和计算，价格相当于一辆新车价格的三到四倍呢！”

　　当我们质疑，为何购买车险按新车购置价，赔偿时却要折旧 算，这是否属于“高投低赔”时，太平保险工作人员的解释却令人无法接受：“因为出险报废的情况只是少数，多数时候只是局部损伤，需要修复。修复时理赔是按 照全新配件价格计算的，和新车无异。”但现实的情况是，如果一辆投保额为8万元的旧车，实际价值为2万元的话，只要维修费用超过2万元，保险公司就会要求 按照报废处理，最高赔到2万元，根本不可能跟新车享受同等待遇。