眼下，广州汽车的保有量以每天500辆的速度在迅速增加。庞大的汽车拥有量成为汽车保险商眼中的巨大财富，在保险公司各出奇招“揽客”的同时，车险销售过程中的混乱局面也令不少车主感到头疼。

　　陷阱一：

　　随意设置保额

　　一些业务员为了多提成，往往会借口公司规定为车主设置高额车险保障。张女士的车险将到期, 在一个月前就遭到很多业务员的电话骚扰。中国人保广东省分公司的一个业务员出示的车险保障计划中车损险保额是21.5万元。张女士对此有疑问：“我的车买了两年多，目前市场价已掉到20万元，为何还要投保这么高的保额？”对此，该业务员表示“投保多少是公司规定”。

　　后来，同是中国人保广东省分公司的另两个业务员也找到张女士，两人设计的车损险保额分别为20万元、18万元。“同一家公司的业务员，对同一辆车设计的保障计划却相差甚远，车损险保额三者相差近3.5万元。”“我的车到底该投保多少保险呢？”

　　提醒：商业车险保额可自定

　　据了解，目前，除交强险是强制投保外，商业车险都由车主自愿投保，保额也由车主确定。不过，需要提醒的是，当车主给市场价是20万元的车投保10万元的车损险，将来理赔时，也将按50%来赔付。

　　陷阱二：

　　提高车损险保额

　　张女士碰到的情况并非特例。记者了解到，一些不良的车险代理者在推销车险时，为了赚取更多的“昧心”代理费，往往会以“保得多就会赔得多”为诱饵，来糊弄车主多投保，如张女士的车市场价20万元，业务员却建议其投保22万元车损险。

　　但事实上，车险并非是保得多就会赔得多，保险公司对超额投保部分并不负责理赔。保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。如张女士在投保了22万元的车损险后，一旦发生车险事故，保险公司是根据汽车出险后的实际损失进行理赔，张女士最多也只能拿回20万元的赔付。也就是说，张女士白白多投保了2万元，浪费了保费。

　　提醒：足额投保最科学

　　保险专家提醒，车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额，不要白花了钱还得不到相应赔偿，而保险公司也有责任提醒投保人。

　　车损险保额确定一般有两种方式。一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。

　　另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。

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