读者来电

　　5.1期间，上海车主王先生驾车去杭州游玩。到达杭州市区后，王先生不幸追尾一辆帕萨特。出险后，双方拨打110电话报警，并各自向保险公司报案。交警勘查现场之后出具了事故责任认定书，王先生负全责。由于事故两车均属同一保险公司，当保险公司理赔员到达现场之后，首先询问了双方到哪里修车。王先生表示自己要回上海修理，因此理赔员也就没有出具任何单子，只是给帕萨特定损，说是3000元。

　　由于帕萨特是杭州本地车辆，需要及时修理。因此对方要求王先生现行垫付3000元的理赔款，等车子修好之后，将各种相关手续及发票寄给王先生。为了尽快解决此事，王先生只好先行垫付3000元钱了事。现在已经回到上海的王先生却为如何向保险公司理赔而犯愁。

　　带着王先生的疑问，记者与平安财险上海分公司理赔专家曹华取得联系，就王先生遇到的情况中产生的疑问进行了解答。

　　问题1、先行垫付是否可行？

　　对于王先生遇到的问题，曹华表示“对于仅出现车损(不涉及人身伤害和物损)的交通事故，没有车损赔偿必须由事故责任方预先垫付的法律规定。而在实际操作过程中，通常是事故双方进行商定。既可像王先生这样先行垫付，等到无责方将维修发票及相关证件送来之后再想保险公司索赔；也可不进行垫付，在定损员定损之后，双方各自修理，无责方将维修发票及相关证件交由责任方送保险公司索赔。”

　　问题2、先行垫付有何风险？

　　从对事故双方车主负责的角度来讲，保险公司理赔专家并不建议事故责任方先行垫付。曹华表示这里面有两大风险：首先是定损不准。“虽然定损员在现场已为双方车主定过损，但是最终定损金额要由定损员将数据传回保险公司的后援中心，由该部门进行审核，出具最终的定损金额。”

　　其次是增加理赔风险。不可避免出现一些车主在收到事故责任方先行垫付的理赔款之后，迟迟不将维修发票和相关证件交由责任方向保险公司索赔的情况。如果对于事故无责方迟迟不将相关材料给责任方，曹华建议责任方可与事故当地交警部门取得联系，由交警部门帮忙追讨。

　　问题3、垫付后，索赔时需要什么材料？

　　对于向王先生这样已经先行垫付了理赔款的车主，在向保险公司索赔时，必须带齐自身商业险保单原件，事故双方交强险保单原件，事故双方行驶证、驾驶证复印件，事故责任认定书、事故双方车辆维修发票及维修结算清单、现场照片等相关材料。

　　问题4、如何能在修车时就提前拿到理赔款？

　　由于现在车险理赔不能由4S店直接垫付，为尽快拿到保险公司的理赔款，曹华支招在出险、定损后，车主就可以要求4S店提前提供修车发票，这样车主就可以边修车边向保险公司索赔；正常情况下，保险公司可在数天甚至当天赔付转账给车主。

　　另外据记者了解，目前人保财险、平安财险都已推出理赔时限承诺，在“资料齐全”的前提下，理赔金额不同，时限也有区别。例如，人保财险承诺2000元以下的车险赔款，材料齐全者可1日内付款，超出万元10天赔付；平安财险推出“万元以下纯车险，3到5个工作日赔付结案”的服务承诺。

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　　标准车险理赔流程

　　随着私人汽车的普及，车险也成为老百姓随之而来的附加消费。不过很多车友只知道买车险，而对于在万一出了情况之后怎么办，却是一头雾水。“投保容易、理赔难”是普遍反映的一个问题。这里，安邦理赔专家给车主提供最有效的简易理赔流程，望车主在出情况时能够心中有数，及时报案，顺利理赔。

　　1、车辆出险和报案

　　出险后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车主如何向对方索要事故证明等。

　　2、取得交警证明

　　现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任认定书》，车主签字确认。

　　3、填写出险单

　　出示三证和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。

　　　4、理赔员审核定损

　　事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。

　　5、送修理厂修理

　　由于目前已取消4S店垫付维修费用然后代索赔的理赔流程，因此在修完车后，车主需先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。

　　6、保险公司复核后赔付结案

　　车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料：机动车辆保险单及批单正本原件、复印件；机动车辆保险出险/索赔通知书；相关行驶证、驾驶证、身份证复印件；相关赔款收据、汽修发票等原件；道路交通事故责任认定书。