中新网北京9月6日消息：中国人民银行政策司研究员、“金融创新”课题组高材林博士预测：随着人口素质的提高，实体银行网点会逐渐呈收缩趋势，取而代之的是网上银行的高速扩张。

　　高材林指出：中国的网上银行起步比较晚，刚刚发展，和其他国家相比确实有很大的差距，但我们的发展速度可以比它们快得多，可以借鉴它们发展网上银行的经验，少走弯路。

　　经济日报报道认为，当前中国网上银行发展仍受到几大问题的羁绊：

　　————法规滞后。网上银行在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂、难以界定，法律急需完善。

　　————安全问题。尽管目前各家网站均采取了多种安全措施，但技术和操作上风险的存在，使用户对网络银行的安全性、可靠性及个人隐私权的保护持怀疑态度。

　　————产品匮乏。目前中国网上银行业务主要是简单的支付业务，没有发挥网上银行应有的功能。产品主要是账务查询、转账服务、代理交费、银证转账等，没有推出具有网上银行特色的新产品。

　　————顾客面窄。中国个人上网客户集中在收入较高、受过良好教育、乐于接受新事物的20—35岁的青年，但网上交易的人数屈指可数。

　　————互联性差。中国各银行的网络建设缺乏整体规划，导致国内各商业银行之间的互联性差；而且各商业银行本身的统一性也不如人意。

　　业内人士认为，网上银行比实体银行具有两个最大优势：一是交易成本低，二是能为用户提供更广阔的选择空间，提供快捷的服务。相对于主要使用“有形”的、传统的银行机构进行交易的客户来说，网上银行的客户拥有更多、更自由的选择。

　　“中国在线银行调查”显示，目前在中国上网最为频繁的人群中，有23%的人可望成为网上银行的用户，其人数不会低于250万。由于客户通过网上银行可以自由选用银行的专业服务而同时又能够维持另外一家银行的常用的账户，网上银行的便利性将可能刺激广泛的网上银行业务关系的发展。 (王智刘涛）