中新网11月23日电 随着中国房地产业的发展，越来越多的港资、外资银行相中了房贷这一利差高又风险较小的业务。今日出版的《中国经济时报》撰文指出，中外银行争夺房贷市场各有卖点，在竞争中也蕴含着合作。

　　外资银行扎堆房贷市场

　　东亚银行北京分行副行长褚晓路日前表示，“目前来看，房贷利差相对较高，风险又较小，所以是我们相当重视的一项业务。”据悉，房贷业务在东亚银行已占有近30%的比重，而其房贷业务又在所有在内地的外资银行当中有70%的市场份额。

　　事实上，对房贷情有独钟的外资银行不只东亚银行一家。日前，普华永道会计师事务所发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的35家外资银行中有12家外资银行表示，2006年中国全面向外资银行开放金融市场后，计划向居民提供住房人民币贷款服务。而且，未来三年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务名列前茅。

　　据了解，目前在内地大力开拓房贷业务的外资银行主力军是中小型的港资银行，比如，最早进入的是东亚银行，随后，永亨、恒生、中信嘉华在上海及广州都有不错的房贷业绩，目前，汇丰、渣打等外资大银行也加入了房贷市场的争夺。

　　“目前，中国城市化才刚起步，随着城市化进程的逐步推进，住房需求和投资机会将会相应上升，房地产市场在未来还有很大的发展空间。而房贷是质押贷款，风险较低，外资银行自然是跃跃欲试。”中国人民银行金融研究所研究员邹平座表示，未来中国会形成几个大的城市群，存在于这些城市的巨大的住房需求、利润及投资空间对外资银行具有很大的吸引力。

　　中外房贷各有“卖点”

　　褚晓路表示，“与内资银行相比，外资银行的服务要细致一些。”此外，一位外资银行顾问表示，“除了周到的服务，外资银行在房贷年限和成数上也有一定的优势。”目前在公寓按揭贷款方面，部分外资银行可做到8成30年的按揭，而中资银行大多只能做8成20年；商铺外资银行可以做到5成15年，中资银行则是6成10年；写字楼外资银行可以放宽到8成30年，中资银行却只能做6成10年按揭。

　　另据了解，今年随着美元和港币的连连加息，人民币与外币的利差空间缩小不少。港币房贷利率已达到6.5%，比中资行执行的5.51%和6.12%利率还要高，不少外资银行选择贴利的办法来吸引客户。

　　“外资银行与内资银行在房贷方面目前还没有很正面的竞争。”光大银行风险管理部处长姜明表示，由于外资银行目前提供的都是外币按揭，因此对内资银行的房贷业务并没有很大的影响。而且，外资银行都是为一些高档楼盘提供按揭，而这类楼盘恰恰是很多内资银行为了控制风险而限制发放贷款的类型。

　　竞争蕴含合作

　　“2006年国内金融市场对外资银行全部开放以后，外资银行与内资银行之间的关系应该是合作与竞争并存。”姜明认为，与内资银行相比，外资银行在管理、人才、体制、产品、资金、服务等方面都具有一定的优势。但是网点的缺乏却让外资银行在全面开放以后，须与内资银行合作才能获得更多的商机。他指出，网点建设的成本非常高昂，外资银行不可能耗费巨资在内地大面积开始网点，与内资银行合作，利用内资银行的网点发展业务，是外资银行比较现实的发展捷径。

　　“外资银行在参股中资银行、经营地域扩张及本土化方面的走向十分值得关注。”邹平座表示，目前交通银行、建设银行、中国银行都先后与外资银行展开合作。内资银行能够从中汲取国外先进的管理、服务理念和技术，提升金融创新的能力。但是，在合作当中，内资银行一定要把握金融主导权，要清醒地认识到，两者合作的主基调是利用外资而非完全依靠外资。内资银行与外资银行竞争最关键的还是要转变服务理念，要摒弃“嫌贫爱富”的服务偏见，立足本土化服务改革。（谢丽佳）